Банкабельность: открытие счёта компании в швейцарском банке
Без швейцарского банковского счёта нет и швейцарского бизнеса: ни внесения капитала, ни платежей, ни торгового финансирования. Швейцарские банки охотно принимают иностранные компании, если досье отвечает на их вопросы ещё до того, как они будут заданы.
Что должен установить банк
Каждый швейцарский банк связан Законом о борьбе с отмыванием денег и Соглашением о кодексе поведения швейцарских банков в отношении соблюдения должной осмотрительности (CDB 20). Банк обязан проверить личность контрагента (ст. 3 AMLA), установить конечного бенефициара активов (ст. 4 AMLA) и выяснить предысторию и цель операций, которые выглядят необычными (ст. 6 AMLA). В отношении политически значимых лиц и деловых отношений с повышенным риском требования строже (ст. 6 п. 3 AMLA).
Документы
- Выписка из торгового реестра или свидетельство о регистрации, устав и список лиц с правом подписи — актуальные, заверенные или апостилированные.
- Паспорта лиц с правом подписи и каждого конечного бенефициара, владеющего 25 процентами или более.
- Организационная схема группы вплоть до физических лиц на её вершине.
- Описание бизнеса: продукты, контрагенты, страны, ожидаемые объёмы.
- Подтверждение происхождения средств и источника благосостояния: финансовая отчётность, договоры, налоговые декларации.
Почему заявки отклоняют
Банки редко отказывают компании из-за страны её происхождения. Они отклоняют досье с пробелами: необъяснённая промежуточная компания, конечный бенефициар, личность которого невозможно проверить, бизнес-модель, не соответствующая ожидаемым платёжным потокам, или источник благосостояния, который заявлен, но не подтверждён документами.
Что окупается на практике
- Подготовьте полное досье для открытия счёта на английском языке до первой встречи, с заверенными переводами всех документов на других языках.
- Объясните каждое звено в цепочке владения и его коммерческий смысл.
- Обращайтесь более чем в один банк и выбирайте банки, клиентская база которых соответствует вашему бизнесу.
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.