Банковское дело и управление капиталом

Швейцария — один из крупнейших центров трансграничного частного капитала, и её банки остаются ключевыми институтами её финансовых центров. Собранные здесь статьи объясняют Закон о банках и защиту банковской тайны по статье 47, правила поведения по Закону о финансовых услугах, лицензирование управляющих активами и доверительных управляющих по Закону о финансовых учреждениях, due diligence (проверку) и дискреционные мандаты, ретроцессии и их возврат, а также невостребованные активы. Они также прослеживают историю швейцарского частного банковского обслуживания и консолидацию банков в последние десятилетия.

Банковский центр, построенный на доверии

Швейцарские банки обслуживают международных клиентов более двух столетий, и их репутация основана на стабильности, конфиденциальности и профессиональном управлении активами. После отмены банковской тайны для иностранных налогоплательщиков эта репутация зависит от прозрачности и строгих правил поведения, которые с 2020 года закреплены в Законе о финансовых услугах и Законе о финансовых учреждениях.

Для иностранной семьи или компании открытие счёта в швейцарском банке часто становится первым практическим шагом, и он может занять больше времени, чем ожидалось. Банки обязаны установить конечного бенефициара, выяснить происхождение капитала и понять цель деловых отношений. Клиенты, которые заранее подготовили корпоративные документы, налоговые подтверждения и ясное описание того, как был создан их капитал, обычно проходят эту процедуру значительно легче.

Выбор банка и мандата

Спектр швейцарских банков простирается от крупных международных групп и кантональных банков до частных банков и специализированных бутиков. У каждого из них свои минимальные пороги активов, своя модель обслуживания и своя готовность работать с клиентами из определённых регионов. Сравнение нескольких учреждений до передачи активов помогает клиенту найти банк, который понимает структуру семьи или бизнеса и может обслуживать её на нужном языке.

Затем клиент решает, какую степень контроля он сохраняет за собой. При консультационном мандате инвестиционные решения остаются за клиентом, а дискреционный мандат позволяет банку или независимому управляющему активами действовать в рамках согласованной стратегии. Вознаграждения, ретроцессии, условия хранения активов и отчётность заслуживают пристального внимания, поскольку на протяжении многих лет они влияют на доходность не меньше, чем выбор инвестиций.

В этом разделе

Статьи объясняют, как регулируются швейцарские банки и управляющие активами, что по-прежнему защищает банковская тайна, как работают дискреционные мандаты и ретроцессии и что происходит с невостребованными активами. Исторические статьи прослеживают путь частных банкиров Женевы и консолидацию банков в последние десятилетия.

Управление капиталом · Выбор банка

Выбор швейцарского частного банка

Частные, универсальные и кантональные банки обслуживают международных клиентов по-разному. Как их сравнить, почему важен букинг-центр и какие вопросы задать. Подробнее Управление капиталом · Виды мандатов

Доверительный мандат, консультационный мандат или execution-only

По FinSA вид мандата определяет, что банк должен проверить, разъяснить и задокументировать. Обзор сегментации клиентов, opting-in и opting-out и проверок пригодности. Подробнее Управление капиталом · Управляющие активами

Независимые управляющие активами и банки-депозитарии

Работа с независимым управляющим создаёт трёхсторонние отношения с банком-депозитарием. Как они устроены, как структурированы вознаграждения и что клиентам нужно знать о ретроцессиях. Подробнее Управление капиталом · Кредитование

Ломбардные кредиты и финансирование под капитал

Ломбардный кредит даёт ликвидность под залог портфеля ценных бумаг. Как работают залоговая стоимость и маржин-коллы и почему нужна осторожность при использовании средств на недвижимость или бизнес. Подробнее Управление капиталом · Конфиденциальность

Швейцарская банковская тайна сегодня

Швейцарская банковская тайна по-прежнему существует, но больше не скрывает активы от иностранных налоговых органов. Что защищает ст. 47 BankA, как работает обмен информацией и чего ожидать клиентам. Подробнее Частные клиенты · Семейные офисы

Семейные офисы в Швейцарии: лицензия, правовая форма и управление