Назначение выгодоприобретателя по швейцарскому праву
Швейцарское право предоставляет страхователю широкую свободу в назначении выгодоприобретателей. Согласно Закону о договоре страхования (VVG), страхователь может назначить выгодоприобретателем третье лицо без согласия страховщика и отозвать это назначение, пока он не отказался от права отзыва подписанным заявлением в полисе и не передал полис выгодоприобретателю. При наступлении страхового случая выгодоприобретатель приобретает собственное право требования к страховщику. Требование не проходит через наследственную массу умершего страхователя, что и является правовой основой утверждения о том, что страховые выплаты не входят в наследство.1
Закон содержит правила толкования неточных назначений. Назначение «детей» охватывает потомков, имеющих право наследования. Аналогично назначение «пережившего супруга» охватывает лицо, состоящее в браке со страхователем на момент его смерти. Назначение «наследников» или «правопреемников» направляет выплату лицам, которые наследуют, пропорционально их наследственным долям, однако они получают её вне наследственной массы и даже в случае отказа от наследства. Последнее правило имеет практическое значение для семей, у которых наследственная масса может оказаться чрезмерно обременённой долгами: наследники могут отказаться от наследства и всё же получить страховую выплату.2
Назначение представляет собой одностороннее волеизъявление страхователя, адресованное страховщику, которое может быть сделано и в завещании. Если завещание и назначение в полисе противоречат друг другу, вопрос о том, что имеет приоритет, решается по правилам об отзыве. Соотношение между назначением и завещанием страхователя — частый источник споров, особенно когда у страхователя меняется семейное положение и он забывает скорректировать назначение в своих полисах. Поэтому консультанты рекомендуют пересматривать все назначения после вступления в брак, развода, рождения ребёнка или смены места жительства.
Для трансграничных полисов встаёт вопрос о том, каким правом регулируется назначение. Полис, выданный люксембургским или лихтенштейнским страховщиком, обычно регулируется правом страны происхождения страховщика или правом страны проживания страхователя в зависимости от выбора права, допускаемого Регламентом «Рим I» в пределах Европейского союза и применимыми коллизионными нормами в других случаях. Европейский регламент о наследовании исключает из сферы своего действия активы, переходящие вне наследования, такие как страховые требования, однако сам вопрос о том, переходит ли конкретное требование вне наследования, может регулироваться правом, применимым к наследованию. Возникающее в результате взаимодействие страхового и наследственного права — одна из наиболее технически сложных областей трансграничного планирования.3
Примечания
- Ст. 76 и сл. VVG, в частности ст. 76 (назначение выгодоприобретателей), ст. 77 (отзыв и безотзывное назначение) и ст. 78 (собственное право выгодоприобретателя). Формулировки и нумерация после пересмотра 2020/2022 гг. требуют проверки. ↩
- См. ст. 83–85 VVG о толковании назначений выгодоприобретателей и праве наследников, назначенных выгодоприобретателями, получить выплату даже в случае отказа от наследства (ст. 85 VVG). Нумерация требует проверки. ↩
- См. ст. 7 Regulation (EC) No 593/2008 (Rome I) о договорах страхования и ст. 1(2)(g) Regulation (EU) No 650/2012 (Регламент о наследовании), исключающую «property rights, interests and assets created or transferred otherwise than by succession, for instance by way of gifts, joint ownership with a right of survivorship, pension plans, insurance contracts and arrangements of a similar nature». Требует проверки. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.