Кантональное страхование зданий

Читать PDF-версию (2 стр.)

Защита зданий от пожара и природных опасностей в Швейцарии организована в рамках двух разных систем. В девятнадцати кантонах кантональное учреждение по страхованию зданий обладает монополией на страхование зданий от пожара и природных опасностей при обязательном страховании каждого здания. В остальных кантонах страхование зданий предоставлено частным страховщикам, хотя в большинстве из них оно также обязательно.¹ Кантональные учреждения являются публично-правовыми образованиями, которые сочетают страхование с профилактикой, строительными нормами противопожарной защиты, а в некоторых случаях и с пожаротушением.

Оба базельских кантона относятся к монопольной системе. Gebäudeversicherung des Kantons Basel-Stadt и Basellandschaftliche Gebäudeversicherung страхуют здания в своих кантонах от пожара и таких природных опасностей, как буря, град, наводнение и оползни.² Кантональные монополии пережили несколько попыток либерализации, поскольку исследования неизменно показывали, что они предлагают более низкие премии, чем частные страховщики в других кантонах, благодаря меньшим административным расходам, отсутствию расходов на дистрибуцию и интеграции профилактики.

Монополия кантональных страховщиков зданий проверялась на соответствие европейскому праву в контексте двусторонних соглашений между Швейцарией и Европейским союзом. Соглашение о прямом страховании, иным чем страхование жизни, 1989 года исключает кантональные монополии из сферы своего действия, что позволило Швейцарии сохранить их, предоставив при этом страховщикам, не занимающимся страхованием жизни, взаимную свободу учреждения.³ Европейский суд, со своей стороны, в деле о германских региональных монополиях признал, что подобные монополии при определённых условиях могут быть совместимы со свободой оказания услуг.

Кантональные страховщики зданий сотрудничают через межкантональное перестраховочное учреждение — Interkantonaler Rückversicherungsverband, которое распределяет крупные убытки между участвующими кантонами.⁴ Это взаимное перестрахование между публичными учреждениями — одна из менее заметных, но более важных особенностей швейцарского управления рисками. Оно позволяет такому кантону, как Базель-Штадт, малая территория которого подвержена концентрированным рискам, защитить себя от убытков, превышающих его собственные возможности.

Примечания

1. О системе кантональных страховщиков зданий (Kantonale Gebäudeversicherungen, KGV) с монополией в 19 кантонах и частной системе в остальных кантонах (часто обозначаемых аббревиатурой GUSTAVO: Женева, Ури, Швиц, Тичино, Аппенцелль-Иннерроден, Вале и Обвальден) см. публикации Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen (VKF/AEAI). Подлежит проверке. ↩
2. О Gebäudeversicherung des Kantons Basel-Stadt (GVBS) и Basellandschaftliche Gebäudeversicherung (BGV), их правовых основах в кантональном праве и покрываемых рисках см. соответствующие кантональные законы и годовые отчёты обоих учреждений. Подлежит проверке. ↩
3. См. Соглашение между Швейцарской Конфедерацией и Европейским экономическим сообществом о прямом страховании, ином чем страхование жизни, от 10 октября 1989 г., SR 0.961.1, и его положения об исключении кантональных монополий. Подлежит проверке. ↩
4. Об Interkantonaler Rückversicherungsverband (IRV), осуществляющем перестрахование кантональных страховщиков зданий, см. его годовые отчёты. Подлежит проверке. ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.