De-risking и бремя для клиентов
У строгого швейцарского режима есть сторона, которая редко обсуждается в законодательстве, но ежедневно ощущается клиентами: решение банков избегать рисков, избегая клиентов. Это явление, известное как de-risking, означает прекращение или отказ от деловых отношений с целыми категориями клиентов, управление рисками которых банк считает слишком дорогим. К таким категориям относились клиенты из определённых стран, публичные должностные лица, операторы денежных переводов, благотворительные организации, действующие в зонах конфликтов, и компании в сфере криптоактивов и цифровых активов. ФАТФ предупреждала, что de-risking может вытеснять операции в менее прозрачные каналы и исключать добросовестных клиентов из финансовой системы.1
Для частного клиента бремя комплаенса проявляется во многих формах. Открытие счёта может занять несколько недель и потребовать документов о происхождении состояния за многие годы, например договоров купли-продажи, документов о наследстве, налоговых деклараций и аудированной отчётности. Существующие отношения периодически пересматриваются. При отсутствии информации банк может заблокировать операции до её предоставления. Банк может также решить прекратить отношения без объяснения причин, что нередко удивляет клиентов с долгой и безупречной историей.
Прекращение отношений после сообщения в MROS подчиняется особым правилам. После пересмотра 2023 года финансовый посредник вправе прекратить отношения, если MROS в течение определённого срока не уведомило его о передаче сообщения в орган уголовного преследования. В этом случае вывод значительных активов должен осуществляться в форме, позволяющей властям отследить их движение, например переводом на идентифицированный счёт. Клиента о сообщении не уведомляют, и поэтому он часто не понимает, почему отношения прекращены.2
Для адвокатов, помогающих клиентам в таких ситуациях, работа сочетает комплаенс и защиту интересов. Она состоит в том, чтобы подготовить документацию, которая нужна банку, ещё до того, как он её запросит, и объяснить необычные структуры или операции так, чтобы отдел комплаенса мог за этим объяснением следовать. Если отношения уже прекращены, задача состоит в обеспечении упорядоченного перевода активов. Лучшая защита клиента — хорошо задокументированная история происхождения его состояния. В Базеле с его старыми семейными состояниями и международным промышленным капиталом много клиентов, для которых такая документация имеется, — при условии, что кто-то возьмёт на себя труд её собрать.
Примечания
- О de-risking и заявлениях ФАТФ о de-risking (2014) и о непредвиденных последствиях стандартов ФАТФ (2021) см. публикации ФАТФ. Требует проверки. ↩
- О прекращении деловых отношений после сообщения в MROS (ст. 9b AMLA, действует с 1 января 2023 г.; прекращение по истечении 40 рабочих дней при отсутствии уведомления от MROS; вывод значительных активов только в форме, позволяющей отследить их движение) см. SR 955.0. Срок и подробности требуют проверки. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.