Медицинское страхование между FOPH и FINMA

Читать PDF-версию (2 стр.)

Медицинское страхование в Швейцарии разделено между двумя системами с разными надзорными органами. Обязательное базовое медицинское страхование в соответствии с Федеральным законом о медицинском страховании 1994 г. предоставляется медицинскими страховщиками, допущенными Федеральным ведомством здравоохранения (FOPH), которое осуществляет надзор за ними на основании Закона о надзоре за медицинским страхованием (KVAG) от 26 сентября 2014 г., действующего с 1 января 2016 г.¹ Базовое медицинское страхование — это социальное страхование, в котором страховщики не вправе извлекать прибыль, обязаны принимать всех заявителей и должны взимать единые премии в пределах регионов и возрастных групп. Его платёжеспособность измеряется тестом платёжеспособности медицинского страхования, который основан на принципах Швейцарского теста платёжеспособности (SST), но адаптирован к особенностям социального медицинского страхования.

Дополнительное медицинское страхование, покрывающее услуги сверх обязательного базового страхования, например размещение в частных или полуприватных больничных палатах, является частным страхованием в соответствии с Законом о договоре страхования (VVG). Надзор за ним осуществляет FINMA на основании Закона о надзоре за страхованием (VAG).² Поэтому большинство групп медицинского страхования ведут эти два направления через отдельные юридические лица. FINMA сохраняет превентивный контроль тарифов в дополнительном медицинском страховании, чтобы защитить пожилых страхователей, которым нелегко сменить страховщика, от чрезмерных премий. С 2020 г. FINMA также проверяет выставление счетов больницами и врачами по дополнительному страхованию, установив, что многие услуги выставлялись к оплате непрозрачно или без обоснования.³

KVAG был принят после дискуссий о прозрачности резервов медицинских страховщиков и о перекрёстном субсидировании между базовым и дополнительным страхованием. Разделение надзорных органов критикуют как неэффективное, тогда как его сторонники указывают на принципиально различную природу этих двух видов деятельности.⁴ Для Базеля с его концентрацией больниц, фармацевтических компаний и исследований в области здравоохранения система медицинского страхования является важным элементом региональной экономики, историческое развитие которой описано в части D.

Примечания

1. Федеральный закон от 26 сентября 2014 г. о надзоре за социальным медицинским страхованием (KVAG, SR 832.12), действует с 1 января 2016 г.; Федеральный закон о медицинском страховании от 18 марта 1994 г. (KVG, SR 832.10). Требует проверки. ↩
2. О надзоре FINMA за дополнительным медицинским страхованием (Zusatzversicherungen) на основании VAG и превентивном утверждении тарифов согласно ст. 38 VAG см. надзорную практику FINMA и её сообщения о дополнительном больничном страховании. Требует проверки. ↩
3. Сообщения FINMA начиная с 2020 г. о непрозрачности счетов в дополнительном больничном страховании и её требования к новым договорам между медицинскими страховщиками и поставщиками услуг. Требует проверки. ↩
4. О дискуссии, приведшей к принятию KVAG, и разделении надзора между FOPH и FINMA см. послание Федерального совета от 15 февраля 2012 г. о KVAG (BBl 2012 1941). Требует проверки. ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.