Страховщики, пенсионные фонды и актуарная традиция
Страховая отрасль Базеля, описанная в части I, имеет давнюю традицию количественного моделирования. Актуарная профессия одной из первых стала применять статистику к коммерческим решениям. Швейцарский тест платёжеспособности (Swiss Solvency Test), в свою очередь, требует от страховщиков моделировать свои риски таким образом, который предвосхитил многие вопросы корпоративного управления, поднимаемые сегодня искусственным интеллектом.1 Объединённая группа, образованная Helvetia и Baloise, слияние которых завершилось в декабре 2025 года, и другие страховщики, присутствующие в Базеле, используют машинное обучение в андеррайтинге, ценообразовании и урегулировании убытков.2
В андеррайтинге модели оценивают риски по данным, для получения которых когда-то требовались выезд на объект или медицинское обследование. Страховщики имущества оценивают подверженность здания наводнению или граду по спутниковым снимкам и географическим данным, а страховщики автотранспорта определяют цену полисов по данным о транспортном средстве и водителе. В страховании жизни и здоровья применение таких методов более деликатно, поскольку оно затрагивает данные о здоровье и принцип солидарности между страхователями. Урегулирование убытков — вторая основная область. Страховщики используют модели для сортировки заявлений, автоматического урегулирования простых случаев и выявления подозрительных заявлений для расследования, что снижает расходы и сокращает время ожидания выплаты страхователем.3
Перед перестраховщиками и кэптивами, описанными в части I, глава V, стоит ещё один вопрос. Искусственный интеллект порождает новые риски, которые сами нуждаются в страховании, — например, ответственность компании, чья модель причинила ущерб, ошибки в автоматизированном консультировании и убытки от кибератак с использованием ИИ. Специализированные продукты для таких рисков начали появляться на лондонском и бермудском рынках после 2023 года. Их развитие будет зависеть от того, смогут ли страховщики моделировать убытки, по которым почти нет исторического опыта.4 Пенсионные фонды и инвестиционные фонды (Anlagestiftungen), описанные в части I, глава IV, используют искусственный интеллект главным образом через своих управляющих активами и администраторов, поэтому надзор за переданными на аутсорсинг услугами становится центральной задачей корпоративного управления для их советов.
Примечания
- О Швейцарском тесте платёжеспособности и внутренних моделях страховщиков см. часть I, глава II; ст. 9 и 46 Закона о страховом надзоре (ISA, SR 961.01) и Постановление о страховом надзоре (ISO, SR 961.011). Подлежит проверке. ↩
- О слиянии Helvetia и Baloise см. часть I, глава I. О применении ИИ швейцарскими страховщиками см. публикации Швейцарской ассоциации страховщиков (SIA). Статус подлежит проверке. ↩
- Об ИИ в андеррайтинге и урегулировании убытков см. отчёты Европейского органа по страхованию и профессиональным пенсиям (EIOPA), в частности его Artificial Intelligence Governance Principles (2021) и заключение об управлении ИИ и управлении рисками (2025), а также публикации Швейцарской ассоциации страховщиков. Статус подлежит проверке. ↩
- О страховых продуктах, покрывающих риски ответственности и функционирования, связанные с ИИ, см. рыночные отчёты крупных перестраховщиков и рынка Lloyd's с 2023 года. Статус подлежит проверке. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.