Сценарий 2: Автоматизированный комплаенс
Во втором сценарии наибольшие изменения происходят в комплаенсе и надзоре. К 2035 году мониторинг операций, приём клиентов на обслуживание и проверка по санкционным спискам в значительной мере автоматизированы. Банки обмениваются данными с помощью технологий, сохраняющих конфиденциальность, наподобие опробованных в проекте Project Aurora, так что сети подозрительных операций удаётся выявлять поверх границ между учреждениями и государствами.1 Надзорные органы больше не проверяют выборки досье. Они контролируют модели, которые используют учреждения, и получают данные в режиме реального времени, так что сам надзор становится частично автоматизированным.
Этот сценарий изменил бы работу подразделений комплаенса и консультантов, которые им помогают. Число аналитиков, занятых рутинной работой, сократилось бы, тогда как спрос на специалистов по валидации моделей, управлению данными и правовой оценке сложных случаев вырос бы. Клиенты столкнулись бы с более быстрым приёмом на обслуживание, но и с более систематической проверкой, поскольку автоматизированные системы выявляли бы несоответствия, которые могли бы ускользнуть от проверяющих-людей. Для клиентов со сложными структурами, такими как трасты и фонды или владение криптоактивами и цифровыми активами, документальное подтверждение происхождения капитала приобрело бы ещё большее значение. Индикаторами этого сценария были бы законодательные изменения, разрешающие обмен данными между финансовыми посредниками, надзорные проекты по отчётности в режиме реального времени и распространение совместных сервисов для due diligence (проверки) клиентов.2
Примечания
- Сценарий построен автором на основе BIS Innovation Hub, Project Aurora (2023). О правовой базе обмена информацией между финансовыми посредниками по пересмотренному Закону о борьбе с отмыванием денег (AMLA) см. часть E, глава III. Актуальность требует проверки. ↩
- О совместных KYC-сервисах и проектах регуляторной отчётности см. работы Инновационного центра БМР (BIS Innovation Hub) и национальных надзорных органов в области сьюптеха и регтеха. Актуальность требует проверки. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.