Basler Kantonalbank и группа Bank Cler
Basler Kantonalbank был учреждён кантоном Базель-Штадт в 1899 г., чтобы обеспечить городское население и местную торговлю сберегательными услугами, ипотекой и коммерческим кредитом на надёжных условиях. Он вырос в крупнейший местный банк города со штаб-квартирой у площади Эшенплац и сетью отделений по всему кантону. Его капитал в основном принадлежит кантону, а сертификаты участия без права голоса котируются на швейцарской фондовой бирже и дают частным инвесторам долю в прибыли.1
Государственная гарантия — определяющая черта правового положения банка. Согласно кантональному закону о Basler Kantonalbank, кантон отвечает по обязательствам банка в той мере, в какой собственных средств банка недостаточно. Поэтому вкладчики пользуются защитой, выходящей за рамки федеральной системы страхования вкладов, которая ограничена фиксированной суммой на клиента и банк. Помимо доли в прибыли, кантон получает плату за эту гарантию, так что гарантия хотя бы отчасти имеет свою цену. Критики утверждают, что плата не отражает полной экономической стоимости защиты; этот вопрос возникает всякий раз, когда кантональные банки конкурируют с частными банками за вклады и ипотеку.2
Корпоративное управление банка было реформировано после ряда трудностей в 2010-е годы. Банк выступал депозитарием управляющего активами в кантоне Аргау, мошеннические торговые операции которого причинили инвесторам крупные убытки. Он также обслуживал американских клиентов, незадекларированные счета которых сделали его уязвимым для программы налогового правоприменения США, описанной в главе IV. Согласно собственным отчётам банка, оба эти дела нанесли ущерб его репутации и повлекли формирование резервов и урегулирования.3 Кантон ответил пересмотром закона о банке, который ужесточил профессиональные требования к членам банковского совета и уменьшил прямое влияние партийной политики на надзор за банком. Пересмотренный закон также точнее определил публичный мандат и возложил на банковский совет более чёткую ответственность за стратегию и риски.4
Вторая опора банка — Bank Cler. Его истоки — Genossenschaftliche Zentralbank, основанный в Базеле в 1927 г. кооперативами и профсоюзами для обслуживания кооперативного движения и его членов. Позднее учреждение приняло название Bank Coop и стало общенациональным розничным банком с отделениями в большинстве регионов Швейцарии. Basler Kantonalbank приобрёл контрольный пакет банка на рубеже тысячелетий. Получив полную собственность в 2017 г., он вывел банк с биржи и переименовал его в Bank Cler.5 Это приобретение дало кантональному банку небольшого городского кантона охват далеко за его пределами. Оно также поставило вопрос о том, должен ли кантон нести экономические риски, связанные с банком, клиенты которого живут преимущественно в других кантонах, поскольку государственная гарантия распространяется на сам Basler Kantonalbank, тогда как Bank Cler как отдельная компания ею не охватывается.
Bank Cler стал для группы лабораторией цифрового банкинга. В 2018 г. он запустил Zak — приложение для мобильного банкинга, ориентированное на молодых клиентов, которое позволяло открывать счета и управлять ими полностью онлайн. За несколько лет приложение привлекло значительное число пользователей, хотя впоследствии группа пересмотрела свою цифровую стратегию и место приложения в ней.6 Таким образом, история группы отражает три тенденции швейцарского кантонального банковского дела: расширение регионального учреждения за пределы своего кантона, реформу корпоративного управления после репутационного ущерба и поиск цифровой модели, которую способен поддерживать банк среднего размера.
Примечания
- Об основании Basler Kantonalbank в 1899 г., его принадлежности кантону Базель-Штадт и его сертификатах участия, котирующихся на SIX Swiss Exchange, см. годовые отчёты Basler Kantonalbank. Подлежит проверке. ↩
- О кантональной гарантии согласно закону о Basler Kantonalbank, плате за гарантию, уплачиваемой кантону, и пределах федерального страхования вкладов (esisuisse, ст. 37a и сл. Закона о банках (BankA)) см. кантональное законодательство и публикации банка и esisuisse. Цифры подлежат проверке. ↩
- Об убытках, связанных с депозитарными отношениями с ASE Investment AG (раскрыты в 2012 г.), и урегулировании налогового дела Basler Kantonalbank в США (по сообщениям, соглашение с Министерством юстиции США в 2018 г.) см. годовые отчёты Basler Kantonalbank и публикации Министерства юстиции США. Текущее состояние и цифры подлежат проверке. ↩
- О полном пересмотре закона о Basler Kantonalbank в середине 2010-х годов (состав и избрание банковского совета, отделение от кантональной политики, стратегия собственника — кантона) см. законодательство кантона Базель-Штадт. Даты подлежат проверке. ↩
- Об истории Genossenschaftliche Zentralbank (основан в 1927 г. в Базеле), его переименовании в Bank Coop, приобретении контрольного пакета Basler Kantonalbank около 1999/2000 гг., выкупе оставшихся акций и переименовании в Bank Cler в 2017 г. см. публикации Basler Kantonalbank и Bank Cler. Даты подлежат проверке. ↩
- О запуске Bank Cler в 2018 г. приложения для мобильного банкинга Zak, числе его пользователей и последующем пересмотре цифровой стратегии группы Basler Kantonalbank см. годовые отчёты Basler Kantonalbank и Bank Cler. Текущее состояние подлежит проверке. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.