Лицензия и её условия
Закон о банках (BankA) обязывает каждое учреждение, которое на профессиональной основе принимает вклады от публики или рефинансируется в нескольких банках для финансирования неограниченного круга лиц, получить банковскую лицензию FINMA. Закон и Банковский ордонанс ставят выдачу лицензии в зависимость от четырёх условий. Банку необходима надлежащая организация, эффективно разделяющая совет директоров, который осуществляет надзор, и исполнительное руководство. Он также должен располагать достаточным капиталом, а также минимальным полностью оплаченным капиталом в десять миллионов франков. Наконец, учреждение и лица, которым поручено его администрирование и управление, должны обеспечивать гарантию безупречного ведения деятельности.1
Гарантия безупречного ведения деятельности, Gewähr für eine einwandfreie Geschäftstätigkeit, — одно из центральных понятий швейцарского финансового надзора. Она требует от членов совета директоров и руководства хорошей репутации, профессиональной компетентности и добросовестности, необходимых для управления учреждением в соответствии с законом. FINMA проверяет эту гарантию при выдаче лицензии и при смене соответствующих лиц и может отказать в признании гарантии лицам, нарушающим надзорное право. Благодаря долгой истории в швейцарской практике это понятие позволяет FINMA воздействовать как на поведение отдельных лиц, так и на организацию учреждений.
Лицензионное требование распространяется на учреждения, работающие в Швейцарии. Иностранные банки, обслуживающие швейцарских клиентов из-за рубежа без физического присутствия в Швейцарии, лицензионному требованию не подлежат — в соответствии с традиционно либеральным швейцарским подходом к трансграничным финансовым услугам. Иностранные банки, желающие открыть в Швейцарии филиал или представительство, должны получить разрешение. Этот либеральный подход контрастирует с ограничительным подходом Европейского союза, который ограничивает доступ швейцарских банков на свой рынок, как рассматривается в части K.
Примечания
- Ст. 1 и 3 Закона о банках (SR 952.0) и ст. 2 и сл. Банковского ордонанса (SR 952.02) о лицензионном требовании и условиях получения банковской лицензии, включая минимальный капитал в 10 млн швейцарских франков (ст. 15 BankO) и гарантию безупречного ведения деятельности (ст. 3 п. 2 лит. c BankA). Подлежит проверке. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.