Филиалы третьих стран: статья 21c CRD
Шестая Директива о требованиях к капиталу 2024 года, которая имплементирует в праве Союза завершающие элементы Базеля III и описана в части F, глава II, ввела гармонизированный режим для филиалов третьих стран. Её статья 21c обязывает предприятия, учреждённые в третьей стране, открыть филиал в государстве-члене и получить там разрешение, прежде чем оказывать определённые основные банковские услуги в этом государстве-члене. Речь идёт о привлечении депозитов, кредитовании, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также о предоставлении гарантий и обязательств.1 Правило заменяет мозаику национальных режимов, часть из которых, например германский, уже требовала лицензии, тогда как другие допускали трансграничное кредитование без неё.
Хотя государства-члены должны были транспонировать директиву к январю 2026 года, статья 21c применяется лишь с 11 января 2027 года. Договоры, заключённые до 11 июля 2026 года, защищены правилом о сохранении прежнего режима (grandfathering).2 Правило содержит исключения. Оно не применяется к услугам, оказываемым исключительно по инициативе клиента, к услугам, оказываемым кредитным учреждениям, к внутригрупповым операциям и к сопутствующим услугам, оказываемым в связи с инвестиционными услугами по MiFID.3 Исключение для обращения по инициативе клиента сформулировано узко, а разъяснения по его применению поручено дать Европейскому банковскому органу.
Для швейцарского трансграничного банковского бизнеса это правило имеет величайшее практическое значение. Банку в Базеле, который предоставляет ломбардный кредит клиенту, проживающему во Фрайбурге-им-Брайсгау или Мюлузе, или финансирует недвижимость в Эльзасе для давнего клиента, для нового бизнеса такого рода понадобится филиал в Союзе, если только запрос клиента не подпадает под исключение для обращения по инициативе клиента или кредит не является сопутствующим инвестиционной услуге. Поскольку кредитование нередко составляет ядро отношений в частном банковском обслуживании, правило затрагивает самую суть бизнес-модели, описанной в части E.4 Собственная трансграничная практика автора позволяет предположить, что банки, семейные офисы и их консультанты недооценили, насколько глубоко это правило проникает в обычные клиентские отношения. Пакет соглашений ничего здесь не меняет, поскольку финансовые услуги лежат вне его сферы действия.
Примечания
- Ст. 21c Директивы 2013/36/EU (CRD), включённая Директивой (EU) 2024/1619 от 31 мая 2024 года (CRD VI), OJ L, 2024/1619, 19.6.2024; услуги, перечисленные в пунктах 1, 2 и 6 Приложения I CRD. Подлежит проверке. ↩
- Ст. 2 Директивы (EU) 2024/1619 о транспонировании (до 10 января 2026 года) и применении ст. 21c (с 11 января 2027 года), а также сохранение прежнего режима для договоров, заключённых до 11 июля 2026 года, согласно ст. 21c п. 5. Даты подлежат проверке. ↩
- Исключения в ст. 21c п. 2–4 CRD (обращение по инициативе клиента, межбанковские услуги, внутригрупповые услуги, услуги, сопутствующие инвестиционным услугам по MiFID). Подлежит проверке. ↩
- О значении ст. 21c CRD для швейцарских частных банков и ломбардного кредитования клиентов из ЕС см. публикации Швейцарской ассоциации банкиров, Ассоциации швейцарских частных банков и практическую литературу о филиалах третьих стран по CRD VI. Подлежит проверке. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.