Искусственный интеллект: сферы применения и ожидания FINMA

Читать PDF-версию (3 стр.)

Генеративный искусственный интеллект пришёл в женевские учреждения начиная с 2023 года — сначала через индивидуальное использование, затем через организованные проекты: резюмирование документов, помощь в составлении текстов, перевод, извлечение информации, поддержка консультантов, мониторинг операций, анализ портфелей и ответы клиентам. Наиболее продвинутые применения касаются комплаенса, где инструменты проверки имён, анализ операций и исследования открытых источников сокращают число ложных срабатываний и время, затрачиваемое на анализ. Они касаются и сырьевой торговли, где прогнозные модели обрабатывают всё большие объёмы данных.

FINMA изложила свои ожидания в надзорном сообщении от 18 декабря 2024 года об управлении и риск-менеджменте при использовании искусственного интеллекта. Она ожидает от поднадзорных учреждений чёткой системы управления, реестра приложений, классификации рисков, обеспечения качества данных, тестирования и валидации, документирования, механизмов объяснимости и независимых проверок. Она отметила, что большинство учреждений находятся на ранних стадиях, а соответствующие структуры ещё только создаются.¹ К выявленным рискам относятся модельные риски, недостаточная надёжность, точность или объяснимость, а также предвзятость, безопасность данных, киберриски, зависимость от третьих лиц и репутационные риски.²

Этот подход, основанный на принципах и обычном надзоре, контрастирует с европейским регламентом об искусственном интеллекте, вступившим в силу в 2024 году. Этот регламент классифицирует системы по уровню риска и устанавливает детальные обязанности для систем высокого риска, к которым относятся некоторые финансовые применения, например оценка кредитоспособности.³ В начале 2025 года Федеральный совет решил не принимать общий закон об искусственном интеллекте, ратифицировать конвенцию Совета Европы об искусственном интеллекте и действовать путём отраслевых корректировок. Этот подход согласуется с подходом, принятым в отношении криптоактивов и цифровых активов.⁴ Поэтому для женевских учреждений правовой основой служат требования FINMA, дополненные пересмотренным законом о защите данных, действующим с 1 сентября 2023 года, и европейскими правилами — в той мере, в какой учреждения обслуживают клиентов в Союзе.⁵

Примечания

1. FINMA, надзорное сообщение 08/2024 от 18 декабря 2024 г., «Governance and risk management when using artificial intelligence», finma.ch. ↩
2. FINMA, надзорное сообщение 08/2024, указ. соч. ↩
3. Регламент (ЕС) 2024/1689 от 13 июня 2024 г. об искусственном интеллекте, опубликован в Официальном журнале 12 июля 2024 г., действует с 1 августа 2024 г., применяется поэтапно: запрещённые практики — со 2 февраля 2025 г., модели общего назначения — со 2 августа 2025 г., системы высокого риска — со 2 августа 2026 г., а для регулируемых продуктов — со 2 августа 2027 г.; Direction générale des Entreprises (Франция), «Le Règlement européen sur l’intelligence artificielle», entreprises.gouv.fr (дата обращения: сентябрь 2026 г.). ↩
4. Федеральный совет, «Réglementation de l’IA : le Conseil fédéral veut ratifier la Convention du Conseil de l’Europe» (Регулирование ИИ: Федеральный совет намерен ратифицировать Конвенцию Совета Европы), пресс-релиз от 12 февраля 2025 г., admin.ch: ратификация конвенции и отраслевые корректировки национального права. ↩
5. Федеральный закон от 25 сентября 2020 г. о защите данных (FADP; SR 235.1), действует вместе с подзаконными актами с 1 сентября 2023 г.; Федеральное ведомство юстиции, «Nouveau droit de la protection des données», bj.admin.ch (дата обращения: сентябрь 2026 г.). ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.