Комплаенс: отмывание денег, санкции и правило передачи информации (travel rule)
Криптоактивы и цифровые активы порождают собственные трудности в вопросах отмывания денег и санкций. Их перевод не проходит через банк-корреспондент, совершается за несколько минут и может затрагивать адреса, владелец которых не установлен. В 2019 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) распространила свои рекомендации на поставщиков услуг в сфере виртуальных активов и ввела для них «правило путешествия» (travel rule), требующее передачи идентификационных данных отправителя и получателя при осуществлении перевода.1 FINMA применяет это правило к швейцарским посредникам, которые обязаны проверять личность владельца внешнего адреса перед любым переводом на этот адрес или с него.2
Международные санкции, рассмотренные в части H, распространились на криптоактивы и цифровые активы. Меры, принятые против России с 2022 года, включают запрет на оказание услуг в сфере криптоактивов российским лицам и организациям, который Швейцария переняла. Санкционные списки теперь включают адреса кошельков.3 Инструменты блокчейн-аналитики позволяют отследить происхождение средств и выявить адреса, связанные с незаконной деятельностью, с точностью, которую банковские переводы обеспечивают не всегда. Женевские поставщики пользуются ими, и органы уголовного преследования всё больше на них опираются.
Женевский финансовый центр, выстроивший требовательную культуру комплаенса после скандалов 2010-х годов, подходит к криптоактивам и цифровым активам с этой культурой. Серьёзные учреждения принимают только идентифицированных клиентов, отказываются от средств, происхождение которых невозможно установить в цепочке, применяют «правило путешествия» и сообщают о подозрениях в Бюро по сообщениям об отмывании денег. Хотя такая строгость имеет свою цену и исключает часть рынка, она является условием того, чтобы криптоактивы и цифровые активы стали в Женеве обычным классом активов, которым владеют обычные клиенты в обычных учреждениях.
Примечания
- ФАТФ, «Virtual Assets» (fatf-gafi.org): Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers, 28 октября 2021 г.; целевые отчёты о выполнении Рекомендации 15 за июнь 2023 г. (четвёртый с момента распространения стандартов на этот сектор), июль 2024 г., июнь 2025 г. и июль 2026 г.; FINMA, пресс-релиз от 26 августа 2019 г.: Руководство FINMA 02/2019 приведено в соответствие со стандартами ФАТФ от 21 июня 2019 г. ↩
- FINMA, пресс-релиз от 26 августа 2019 г., «La FINMA publie une communication sur la surveillance relative au trafic des paiements sur la blockchain» [FINMA публикует руководство о надзоре за платёжными операциями на блокчейне] (Руководство 02/2019): «информация об отправителе и получателе транзакции должна передаваться, как это происходит при традиционных банковских переводах»; «Учреждения, поднадзорные FINMA, в принципе могут отправлять криптовалюты или другие токены только на внешние кошельки, принадлежащие их собственным клиентам», принадлежность которых проверена, и получать их только с таких кошельков. ↩
- Совет Европейского союза, пресс-релиз от 6 октября 2022 г. (восьмой пакет санкций): «полный запрет на предоставление услуг криптокошельков, счетов или хранения российским лицам и резидентам независимо от общей стоимости этих криптоактивов», с отменой прежнего порога в 10 000 евро; о перенятии Швейцарией санкций ЕС в Постановлении от 4 марта 2022 г. о мерах в связи с ситуацией в Украине (SR 946.231.176.72) см. часть H. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.