Комплаенс: чтение и применение норм на нескольких языках
С 1990-х годов комплаенс стал одной из самых многочисленных профессий финансового центра и одной из самых требовательных в языковом отношении. Источники, которые должен читать женевский сотрудник комплаенса, написаны на разных языках: федеральные законы и постановления — на французском, немецком и итальянском; циркуляры FINMA — на трёх языках, причём проекты нередко сначала доступны на немецком; санкционные списки Государственного секретариата по экономике (SECO) — на официальных языках, а списки ООН, Европейского союза, Великобритании и США — на английском; рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) — на английском и французском; отчёты Бюро по сообщениям об отмывании денег — на немецком и французском.1 Анализ дела африканского клиента опирается на документы на французском, местную прессу, отчёты неправительственных организаций на английском и торговые реестры на языке соответствующей страны.
Эта множественность имеет практические последствия. Инструменты проверки имён должны справляться с транслитерацией между латиницей, арабским письмом, кириллицей и китайскими иероглифами, а также с французскими и английскими вариантами написания африканских имён. Внутренние процедуры должны быть доступны на рабочем языке персонала, что в Женеве означает как минимум французский и английский. Обязательное обучение по вопросам отмывания денег и санкций должно проводиться на языке, понятном каждому сотруднику. Сообщения о подозрительных операциях в MROS составляются на одном из официальных языков, в Женеве чаще всего на французском. Качество их составления влияет на то, как будет рассмотрено дело.
Дела, описанные в части H, показали, что сбои в сфере комплаенса редко были вызваны языком как таковым, но язык в них свою роль играл. Публикация во франкоязычной прессе об африканском посреднике, которую англоязычная команда комплаенса не прочла; внутренний документ на английском, неверно понятый франкоязычным сотрудником; санкционный список на английском, транслитерации в котором не совпадали с именами в документах на французском, — всё это бреши, через которые плохо организованное многоязычие превращается в риск. Чтобы быть эффективным, комплаенс в Женеве должен быть как минимум трёхъязычным и располагать сотрудниками, способными читать источники на языке оригинала.
| Источник | Языки публикации и значение для комплаенса в Женеве |
|---|---|
| Федеральные законы и постановления | немецкий, французский, итальянский; все версии равно аутентичны |
| Циркуляры и сообщения FINMA | три официальных языка; проекты часто сначала на немецком |
| Санкции SECO | официальные языки; списки согласованы со списками ЕС |
| Санкции ООН, ЕС, Великобритании, США | в основном английский; необходимо учитывать транслитерацию |
| Рекомендации ФАТФ | английский и французский |
| Отчёты MROS | немецкий и французский |
| Открытые источники об африканской клиентуре | французский, английский, португальский, арабский |
Примечания
- Fedpol, страница «Publications du Bureau de communication en matière de blanchiment d’argent (MROS)» (fedpol.admin.ch): годовые отчёты выходят на немецком и французском, тогда как отчёты о типологиях публикуются только на английском; FINMA, пресс-релиз от 7 июня 2024 г. о надзорном сообщении 03/2024 (finma.ch): пресс-релизы и сообщения публикуются на немецком, французском, итальянском и английском. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.