Отмывание денег, криптоактивы и цифровые активы
Борьба с отмыванием денег распространилась на криптоактивы и цифровые активы, правовое регулирование которых описано в части K. Поставщики услуг в сфере криптоактивов являются финансовыми посредниками, подпадающими под действие Закона о борьбе с отмыванием денег (AMLA). В этом качестве они применяют «правило путешествия» (travel rule), проверяют личность владельцев внешних адресов и сообщают о своих подозрениях в Бюро по сообщениям об отмывании денег, отчёты которого показывают растущую долю сообщений, связанных с криптоактивами.1 Инструменты блокчейн-анализа, отслеживающие потоки от адреса к адресу, дали органам власти и поставщикам такую возможность отслеживания, какую наличные деньги и международные банковские переводы предоставляют не всегда. Ими воспользовался ряд женевских и федеральных расследований.2
Риски, присущие этому классу активов, сохраняются: миксеры, нерегулируемые платформы, некастодиальные кошельки и юрисдикции без надзора. Распространение санкций на российские платформы, принятое в рамках двадцатого пакета в августе 2026 года, показывает, что криптоактивы и цифровые активы стали обычной сферой комплаенса.3 Женевский финансовый центр, сделавший комплаенс своим конкурентным преимуществом, предъявляет к этим активам те же требования, что и к любым другим, и тем самым ограничивает свою долю этого рынка задекларированным и поднадзорным сегментом.
Примечания
- MROS, Rapport annuel 2024 (Годовой отчёт за 2024 год) (fedpol.admin.ch): в 2024 году получено 15 141 сообщение о подозрительной деятельности, что на 27,5 процента больше, чем в 2023 году (11 876), из них 1 799 «связаны с виртуальными валютами» (1 192 в 2023 году); MROS, Rapport annuel 2025 (Годовой отчёт за 2025 год): 21 087 сообщений в 2025 году (+39,3 процента), из них 2 873 связаны с виртуальными валютами (+59,7 процента); FDJP, Évaluation nationale des risques : risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme lié aux crypto-actifs (Национальная оценка рисков: риск отмывания денег и финансирования терроризма, связанный с криптоактивами), январь 2024 г.: около 10 процентов сообщений в 2020–2022 годах и «не менее 13,8 процента» в 2022 году. ↩
- FDJP, Évaluation nationale des risques : risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme lié aux crypto-actifs, январь 2024 г.: «инструменты блокчейн-анализа облегчают выявление и отслеживание подозрительной деятельности»; число поставщиков услуг в сфере виртуальных активов выросло с менее чем 10 в 2018 году до 204 на конец 2022 года, из которых лишь 24 направили сообщение в MROS в 2020–2023 годах; Федеральный совет, доклад от 19 июня 2024 года в ответ на постулаты 22.3017 и 22.3145 о преследовании киберпреступности (ресурсы кантональных органов для отслеживания криптовалют); fedpol, пресс-релиз от 4 ноября 2025 года о третьем криптосимпозиуме MROS (Цуг, около 280 участников из девяти стран). ↩
- Государственный секретариат по экономике (SECO), 19 августа 2026 г., цитируется в главе III. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.