Мошенничества и страхование: кто в итоге платит?
Когда мошенничество вскрывается, между банками, страховщиками, аудиторами, инспекторами и руководством возникает вопрос о том, кто платит. Банки предъявляли регрессные требования к кредитным страховщикам, которые ссылались на исключения на случай мошенничества в своих полисах, а также к инспекторам и хранителям складов, чьи сертификаты оказались ложными или выданными из угодливости. Они также преследовали аудиторов, не выявивших фальсификацию отчётности, и директоров, личное имущество которых нередко было скрыто или недостаточно.1 Эти споры, которые велись в Сингапуре, Лондоне, а иногда и в Женеве, длились годами и возвращали банкам лишь часть их убытков, остаток же ложился на их акционеров.
Урок здесь касается, как указывалось в предыдущем разделе, профилактики, поскольку регресс после события остаётся неопределённым, а также договорного распределения рисков: женевские банки пересмотрели свои страховые полисы, договоры с инспекторами и хранителями складов и условия кредитования, чтобы мошенничество третьего лица не ложилось целиком на них. Добросовестные трейдеры несут эти издержки в виде более жёстких условий. Страховщики и инспекторы несут их часть в виде расширенной договорной ответственности, а власти выводят из этого повышенные требования к трейдерам.
Примечания
- Wikipedia (en), ст. «Hin Leong»: мировое соглашение от сентября 2024 г. (около 3,59 миллиарда долларов) между семьёй Лим, ликвидаторами и HSBC и уголовный приговор от 18 ноября 2024 г.; GTR, «Qingdao’s legacy»: спор Mercuria v Citi в Высоком суде Лондона по сделке репо на 270 миллионов долларов с металлами, хранившимися в Циндао и Пэнлае, завершившийся мировым соглашением, сумма которого не раскрывалась; Wikipedia (en), ст. «Greensill Capital»: убытки инвесторов фондов Credit Suisse, оцениваемые до 3 миллиардов долларов, и требования на 587,2 миллиона, всё ещё причитающиеся с GFG Alliance (апрель 2024 г.). ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.