Уроки
Мошенничества 2020 года заставили банки и власти извлечь уроки, которые Bloomberg резюмировал так: большинство банков предпочли остаться на рынке объёмом 18 000 миллиардов долларов и приняли меры для противодействия. Сингапурские кредиторы рассматривали создание центральной базы данных для отслеживания обеспечения, ABN Amro усилил бдительность, а ING и HSBC обратились к технологии распределённого реестра, чтобы ограничить мошенничество.1 Бывший руководитель направления торгового финансирования в Сингапуре отмечал, что из-за высокой текучести кадров банкирам, одобрявшим финансирование, нередко недоставало опыта.2
Первый урок касается проверки документов. Банки должны удостоверяться у эмитентов в подлинности коносаментов и сертификатов, а также в их единственности, что становится возможным благодаря электронным платформам. Принцип автономности документарного аккредитива не освобождает банк от необходимости проверять, что документы отражают реальность.
Второй урок касается контроля над товаром. Физические инспекции запасов, наблюдение за складами и отслеживание судов позволяют убедиться в том, что финансируемый товар существует и остаётся в залоге. Этому способствуют технологии геолокации и прослеживаемости.
Третий урок касается знания трейдера. Банки должны анализировать отчётность, корпоративное управление, реальную доходность и практику своих клиентов и с осторожностью относиться к компаниям, чей рост или прибыль выглядят слишком ровными. Многолетнее сокрытие убытков компанией Hin Leong могло быть выявлено при более тщательном анализе.
Четвёртый урок касается координации между банками. Многократное финансирование процветает в условиях непрозрачности. Реестры обеспечения, обмен информацией с соблюдением конкурентного права и договорные условия, позволяющие проверить отсутствие повторных залогов, снижают этот риск.
Пятый урок касается компетенций. Торговое финансирование требует опытных специалистов, которых банки должны готовить и удерживать. Текучесть кадров и давление на издержки в низкомаржинальном бизнесе способствовали провалам.
| Урок | Мера |
|---|---|
| Проверка документов | проверка подлинности и единственности у эмитентов, электронные платформы |
| Контроль над товаром | физические инспекции, наблюдение за складами, отслеживание судов |
| Знание трейдера | анализ отчётности, корпоративного управления и реальной доходности |
| Координация между банками | реестры обеспечения, обмен информацией, договорные условия |
| Компетенции | подготовка и удержание специалистов |
Примечания
- Bloomberg via AJOT, 7 сентября 2020 г., указ. соч. ↩
- Bloomberg via AJOT, 7 сентября 2020 г., указ. соч. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.