Обучение и культура комплаенса
Комплаенс держится на людях. За тридцать лет женевский финансовый центр сформировал корпус специалистов, подготовка которых превратилась в самостоятельную отрасль. Institut supérieur de formation bancaire, описанный в части J, ведёт обучение в области права, рисков и комплаенса. Женевский университет и профессиональные ассоциации предлагают сертификаты по противодействию отмыванию денег, санкциям и торговому комплаенсу, а крупные дома обучают своих сотрудников самостоятельно, проводя ежегодные обязательные модули, которых требуют закон и саморегулирование.1 Женевские специалисты по комплаенсу образуют профессиональное сообщество, которое обменивается мнениями о практике, типологиях и ожиданиях органов власти, — в среде, где конкуренция между учреждениями уступает место общему интересу к чистоте финансового центра.
Культура значит больше, чем обучение. Банк, в котором комплаенс воспринимается как препятствие для бизнеса, порождает обходные пути, каковы бы ни были его процедуры, тогда как банк, в котором руководство поддерживает отказы службы комплаенса, в том числе в отношении прибыльных клиентов, принимает здравые решения. Почти все дела, описанные в этой главе, обнажили культуру, в которой оборот брал верх над сомнением. Санкции FINMA, которые теперь направлены на корпоративное управление и высших руководителей, сделали культуру комплаенса ответственностью органов управления, а глава V показывает, что уголовное право сделало её для трейдеров личной ответственностью.
Ключевые моменты. В 2025–2026 годах борьба с отмыванием денег распространилась на три новые для финансового центра сферы: консультационную деятельность адвокатов, нотариусов и фидуциаров — в связи с поправками к закону, принятыми 26 сентября 2025 года. К ним добавляются идентификация конечных бенефициаров — с непубличным федеральным реестром, положения о котором вступают в силу 1 октября 2026 года, — а также криптоактивы и цифровые активы, на которые распространяется «правило путешествия» (travel rule), а с августа 2026 года — и запрет на российские платформы. Таким образом, женевский комплаенс вышел за пределы банков и охватил весь кластер.
Примечания
- ISFB, «Association» (isfb.ch): Institut supérieur de formation bancaire (Высший институт банковского образования), основан в мае 1987 года банками — членами Association des banquiers privés genevois, некоммерческая профессиональная ассоциация, объединяющая около пятидесяти банковских и финансовых учреждений, учреждённых по швейцарскому праву, расположена в Гран-Ланси, с направлением обучения «Право, риски и комплаенс»; Женевский университет, GSEM, программы непрерывного образования (unige.ch/formcont); Suissenégoce, «Education» (обучение в сфере сырьевой торговли — от профессионального ученичества до университетского преподавания). ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.