Кредит до банков

Нотариусы, кредиторы и земля

До 1858 года на территории Тичино существовала густая сеть кредита, но не было ни одного банка. Займы предоставлялись между частными лицами, оформлялись нотариусами и обеспечивались землёй, домами, скотом и будущим урожаем. Центральной фигурой этой системы был нотариус. Он составлял договор, хранил подлинник в своём протоколе, регистрировал обеспечение и нередко знал обе стороны достаточно хорошо, чтобы свести их друг с другом. В долинах Сопраченери и в деревнях вокруг Лугано и Мендризио нотариусы часто сами были местными кредиторами или агентами кредиторов. Многие нотариальные семьи стали политической и финансовой знатью XIX века.¹ В главе A.IV описывается сельский нотариальный кредит транзитной экономики и его инструменты, а в главе B.III — церковная экономика censi и livelli, финансировавшая приходы и крестьян до конца Старого порядка. После 1803 года новый кантон унаследовал обе системы. Выкуп десятины и поземельных рент, которого добивались либеральные правительства после 1830 года, превратил многие старые бессрочные обязательства в обычные ипотечные долги, погашаемые деньгами.²

Кредиторами выступали семьи, которым было куда вложить деньги: купцы рыночных городков, владельцы земель и мельниц, вернувшиеся эмигранты, приходские фонды и братства. Их займы были небольшими, обеспеченными и долгосрочными. Процентные ставки устанавливались договором и ограничивались — по крайней мере в принципе — кантональными правилами против ростовщичества. После 1800 года прежние запреты ростовщичества и потолок в пять процентов, введённые для защиты должников и применявшиеся прежде всего к поземельным рентам, в кантонах, как правило, сохраняли силу. Поскольку крестьянин, не способный заплатить, терял землю в пользу кредитора, система концентрировала собственность и давала кредиторам социальную и политическую власть.³ Кроме того, она привязывала капитал к месту, где он был выдан взаймы. Кредитору из Локарно было непросто кредитовать в Лугано. Вклад же у нотариуса представлял собой частную договорённость без какой-либо публичной гарантии. Реформаторы XIX века во главе со Стефано Франшини считали этот раздробленный и личный кредит одной из причин бедности кантона, поскольку он удерживал проценты на высоком уровне, оставлял сбережения без движения и ставил публичные инвестиции в зависимость от доброй воли немногих семей.⁴

Капитал эмигрантов

Вторым источником капитала была эмиграция. В главе A.III описывается многовековая миграция строителей, лепщиков, трубочистов и ремесленников из тичинских долин в Италию, Рим, Россию и германские земли, а также денежные переводы, на которые на родине покупались дома, строились церкви и приобреталась земля. В XIX веке направления изменились. После кризиса 1850-х годов, когда картофельная гниль, падёж скота и австрийская блокада 1853 года одновременно обрушились на кантон, тысячи молодых мужчин уехали в Австралию и Калифорнию.⁵ Историк Джорджо Кеда насчитал 4 227 заокеанских эмигрантов в десятилетие 1850–1859 годов, почти 9 000 — в десятилетие 1880–1890 годов и немногим более 4 000 — в следующее десятилетие. По его оценке, за весь период с 1850 года до Второй мировой войны около 30 000 крестьян из Сопраченери уехали в Калифорнию, а почти 12 000 человек из Сотточенери — в Латинскую Америку, прежде всего в Аргентину.⁶

Сама эмиграция была кредитной сделкой. Переезд в Австралию или Калифорнию стоил несколько сотен франков, которых у крестьянской семьи не было. Исследования Кеды показывают, что молодые эмигранты, уезжавшие в Австралию в 1850-е годы, образовывали товарищества с солидарной ответственностью, оформленные нотариусами, и занимали деньги на дорогу под залог домов, хлевов и земли своих семей. Когда австралийское предприятие провалилось, а многие участники умерли или вернулись без сбережений, долги пришлось выплачивать выжившим и их семьям. В конечном счёте долги были погашены деньгами, присланными домой родственниками, уехавшими в Калифорнию.⁷ Калифорнийская эмиграция строилась по иной схеме. Тех, кто уезжал со второй, третьей и четвёртой волнами, как правило, финансировали родственники, уже работавшие на молочных ранчо долины Салинас, округа Сонома и Уэст-Марина, а мужчины, обосновавшиеся там, присылали деньги, чтобы к ним могли приехать невесты.⁸ В дневнике 1883 года зафиксирована стоимость проезда в 490 франков, тогда как батрак в Калифорнии зарабатывал около двадцати долларов в месяц с питанием и жильём.⁹

Потребность в учреждении

Денежные потоки между Калифорнией, Аргентиной и долинами Тичино породили спрос, который нотариусы и частные кредиторы удовлетворить не могли. Эмигрантам нужно было надёжное место для хранения сбережений на родине, способ переводить деньги через Атлантику и посредник, способный обменять доллары или аргентинские песо на франки. Семьям на родине требовалось место, куда можно было бы положить переводы, не потраченные сразу на землю или дома. Эмиграционные агентства в Локарно и других городах организовывали переезды, продавали билеты и занимались переводами. Издание Agenzia Generale d'Emigrazione Bonetti из Локарно 1904 года — один из сохранившихся следов этого промысла.¹⁰ Не хватало учреждения, которое собирало бы мелкие вклады, платило по ним проценты и вновь давало деньги взаймы по публичным правилам. Первым ответом кантона в 1833 году стала сберегательная касса.

Распространённое заблуждение. Часто полагают, что бедный кантон без банков был лишён и кредита. На самом деле всё было наоборот. До 1858 года в Тичино существовала густая сеть нотариальных займов, церковных рент, купеческого кредита и денежных переводов эмигрантов. Недоставало учреждения, которое объединяло бы мелкие сбережения и предоставляло их взаймы по прозрачным и публичным правилам. Первые банки не создали кредит в кантоне. Они попытались его централизовать и формализовать. При этом они унаследовали от прежней системы её тесные связи между кредиторами, нотариусами и политическими семьями.

Примечания

1. Raffaello Ceschi (ed.), Storia del Cantone Ticino. L'Ottocento (Bellinzona 1998). Kathrin Utz Tremp и Alain Prêtre, «Notariato», в DSS, версия от 8 августа 2023 г., https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/009640/, подтверждают значение тичинских нотариальных актов как источников по экономической истории и французскую модель нотариата в Тичино, однако ничего не говорят о нотариусах как кредиторах. ↩
2. См. главу C.I. ↩
3. Anne-Marie Dubler, «Usura», в DSS, версия от 18 ноября 2014 г., https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/017472/ («Per tutelare i debitori, i tassi per gli interessi in denaro, spec. per le rendite fondiarie, vennero fissati al 5%»; сохранение кантональных правил о ростовщичестве после 1800 года; ст. 73 Обязательственного кодекса оставила этот вопрос на усмотрение кантонов). Статья не касается конкретно Тичино. См. также Ceschi (указ. соч.). ↩
4. Stefano Franscini, La Svizzera italiana, 3 тома (1837–1840); даты подтверждены в Marco Marcacci, «Franscini, Stefano», в DSS, версия от 21 апреля 2022 г., https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/003508/. ↩
5. Интервью Джорджо Кеды swissinfo.ch, «Economic crisis and fool's gold», swissinfo.ch, https://www.swissinfo.ch/eng/swiss-politics/economic-crisis-and-fools-gold-interview/994310 (картофельная гниль, болезни скота, австрийское эмбарго против Тичино, возвращение около 5 000 рабочих из Ломбардии; около 2 000 тичинцев завербованы для Австралии, почти половина — из Валлемаджи). О блокаде 1853 года см. главу C.II. ↩
6. Giorgio Cheda, «Appunti per una storia dell'emigrazione ticinese oltremare», Scuola ticinese № 102, https://www4.ti.ch/fileadmin/DECS/DS/Rivista_scuola_ticinese/ST_n.102/ ST_102_Cheda_appunti_per_storia_emigrazione_ticinese_oltremare.pdf. ↩
7. Интервью Джорджо Кеды swissinfo.ch, «Migrations interview: Part two», swissinfo.ch, 11 февраля 2009 г., https://www.swissinfo.ch/eng/migrations-interview--part-two/7135188. ↩
8. Cheda, «Migrations interview: Part two» (указ. соч.). ↩
9. Dipartimento dell'educazione, della cultura e dello sport, ScuolaLab, Viaggio verso la Terra promessa. Dossier emigrazione, https://scuolalab.edu.ti.ch/materialididattici/Documents/SE/Mostra-didattica/Viaggio-verso-la-Terra-promessa/Dossier-emigrazione.pdf (стоимость проезда 490 франков в 1883 году; заработок 20 долларов США в месяц с питанием и жильём). ↩
10. Marc Perrenoud, «Colonie svizzere», в DSS, версия от 13 октября 2011 г., https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/007989/2011-10-13/ (иллюстрация: фронтиспис издания Agenzia Generale d'Emigrazione Bonetti di Locarno, 1904 год). ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.