Международная стандартная банковская практика: ISBP 821

Читать PDF-версию (3 стр.)

Выражение «международная стандартная банковская практика» в статье 2 UCP 600 относится прежде всего к публикации МТП International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under UCP 600. Действующее издание, Публикация МТП 821, вышло в 2023 году и заменило ISBP 745 2013 года. Оно включает практику, выработанную в заключениях Банковской комиссии МТП с 2013 года, и разъясняет, в частности, порядок обращения с подписями, документами мультимодальной перевозки и страховыми документами.¹ ISBP — книга, которую специалисты по проверке документов в Женеве и Лугано держат на рабочем столе. Она отвечает на вопросы, которые UCP 600 оставляют открытыми: является ли опечатка в наименовании приказодателя расхождением, как описание товара в счете должно соответствовать аккредитиву, что такое «чистый» коносамент и когда документ является оригиналом.

Для трейдера ISBP имеет одно практическое следствие. Расхождения — самая частая причина споров и задержек по документарным аккредитивам, и значительная доля первых представлений отклоняется из-за расхождений. Каждый отказ стоит времени и комиссий и дает приказодателю возможность пересмотреть цену, поскольку банк перед платежом обычно спрашивает приказодателя, готов ли он отказаться от возражений по расхождениям. Поэтому трейдеру, продающему по документарным аккредитивам, следует проверять каждый аккредитив при получении на соответствие ISBP и немедленно запрашивать изменения, если какое-либо условие невыполнимо. Ему следует также готовить документы с той же тщательностью, с какой банк их проверяет. Учебная программа LCTA включает курсы по цепочкам договоров и рискам back-to-back, посвященные именно этой дисциплине.²

Швейцарское право: аккредитив как платежное поручение

UCP 600 регулируют не все правовые вопросы, и аккредитиву, подчиненному швейцарскому праву, нужна внутренняя правовая основа. Швейцарская доктрина и практика квалифицируют документарный аккредитив прежде всего как платежное поручение (ассигновку) в смысле статей 466 и сл. Обязательственного кодекса Швейцарии (CO) (Anweisung, assegno), которое официальный английский перевод Кодекса отличает от уступки требования (Abtretung) по статьям 164 и сл. CO. Посредством платежного поручения получатель поручения (исполнитель) уполномочивается передать деньги, ценные бумаги или иные заменимые вещи за счет лица, давшего поручение (доверителя), получателю платежа, который уполномочен получить их от своего имени (ст. 466 CO). В документарном аккредитиве банк-эмитент является исполнителем, приказодатель — доверителем, а бенефициар — получателем платежа. Отношения между приказодателем и его банком представляют собой договор поручения по статьям 394 и сл. CO, а UCP включаются в него как общие условия деятельности.³ Согласно статье 468 п. 1 CO, исполнитель, уведомивший получателя платежа о принятии поручения без оговорок, обязан произвести платеж. Он может выдвигать против получателя платежа лишь возражения, вытекающие из их личных отношений или из содержания поручения, но не из его отношений с доверителем. Тем самым швейцарское право создает законодательную основу независимости обязательства банка от договора купли-продажи.⁴

Федеральный верховный суд применял эту схему в ряде дел, два из которых касались сырьевой торговли. В деле BGE 132 III 620 от 3 июля 2006 года украинский банк открыл безотзывный аккредитив на 3 235 000 долларов США для поставки нефтепродуктов, подтвержденный банком в Цюрихе. Когда в октябре 2000 года были представлены документы, цюрихский банк обнаружил расхождения, запросил украинский банк, примет ли тот их, и произвел платеж, не дождавшись ответа. Впоследствии украинский банк отклонил документы. Федеральный суд применил UCP 500, включенные сторонами, и швейцарские нормы о платежном поручении в качестве субсидиарного права в соответствии со статьей 117 Закона о международном частном праве (PILA). Суд постановил, что банк-эмитент, который не держит документы в распоряжении представившего их лица и не возвращает их, лишается права ссылаться на расхождения. Следуя своей прежней практике, суд добавил, что использование документов для распоряжения товаром равнозначно их одобрению.⁵

Примечания

1. ICC, International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under UCP 600 (ISBP), ICC Publication No. 821E (Париж, 2023), ISBN 978-92-842-0646-9, описание издателя: https://2go.iccwbo.org/explore-our-products/ebooks/international-standard-banking-practice-isbp-config-1.html. ↩
2. LCTA, «Formazione», https://www.lcta.ch/formazione/ (курс «Contract Chains & Back-to-Back Risk in Commodity Trading», 20–21 ноября 2026 г.; программа Certified Commodity Trading Specialist). ↩
3. Law.ch, «Dokumentenakkreditiv» (см. выше) (Anweisung по ст. 466–471 CO, договор поручения, UCP как общие условия; стороны и формы исполнения: аккредитивы с платежом по предъявлении, с отсроченным платежом, акцептные и негоциационные; со ссылками на BGE 114 II 48, BGE 100 II 150 f., BGE 115 II 70 f. и BGE 78 II 49 f.). ↩
4. Федеральный закон от 30 марта 1911 г. о дополнении Гражданского кодекса Швейцарии (Часть пятая: Обязательственный кодекс) (CO), SR 220, ст. 466 («By means of a payment instruction, the recipient of the instruction (agent) is authorised to transfer money, securities or other fungibles for the account of the party issuing the instruction (principal) to the payee») и ст. 468 п. 1, официальный английский перевод на droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/en-de/2/22/220-466-680.html и https://www.droit-bilingue.ch/en-de/2/22/220-468-682.html; об уступке требования см. ст. 164 п. 1, https://www.droit-bilingue.ch/en-de/2/22/220-164-177.html. ↩
5. Федеральный верховный суд, решение от 3 июля 2006 г., BGE 132 III 620, https://servat.unibe.ch/dfr/bge/c3132620.html («Der Gebrauch der Dokumente zur Verfügung über die Ware ist auch nach der Rechtsprechung des Bundesgerichts als Genehmigung der Dokumente zu qualifizieren»; со ссылками на BGE 90 II 302, BGE 104 II 275, BGE 111 II 76 и BGE 114 II 45). Федеральный закон от 18 декабря 1987 г. о международном частном праве (PILA), SR 291, ст. 117. ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.