Гарантийные письма и риск банка
Если оригиналы коносаментов при выгрузке отсутствуют, судовладелец выдает груз против гарантийного письма (LOI) фрахтователя или продавца, как правило составленного по стандартным формам Международной группы P&I-клубов. Механизм и риски для трейдера разъяснены в главе F.II.1 Для банка LOI порождает три вопроса. Во-первых, следует ли ему контрасигновать LOI, как рекомендуют стандартные формы; в этом случае банк становится гарантом судовладельца по требованиям держателя коносаментов. Контрасигнованное LOI — внебалансовое обязательство, которое может сохраняться годами, пока не истечет срок исковой давности по требованиям из коносаментов. Во-вторых, не уничтожает ли выдача груза против LOI обеспечение банка. Если банк профинансировал груз и держит коносаменты, выдача груза против LOI трейдера покупателю, не расплатившемуся с банком, оставляет банку документ, который больше не представляет товар, находящийся на хранении у перевозчика. У банка остается требование к судовладельцу о неправомерной выдаче груза, а у судовладельца — требование к трейдеру по LOI. В-третьих, дойдет ли платеж покупателя до банка. Трейдер, получающий выручку от продажи на счет в другом банке, может ее перенаправить.
Именно по этой схеме развивался ряд дел 2020 года: груз выдавался против LOI покупателям, которые платили на счета, не контролируемые финансирующим банком, или не платили вовсе. Практическим ответом банков стало ограничение выдачи против LOI заранее одобренными покупателями. Теперь банки требуют, чтобы выручка от продажи поступала на инкассовый счет, открытый у них, а трейдер уступал банку дебиторскую задолженность и уведомлял покупателя об уступке. Банк ведет реестр открытых LOI и отслеживает, когда их можно освободить. Трейдер, желающий сохранить свои кредитные линии, должен принять этот контроль и встроить его в договоры продажи, например обязав покупателя платить на указанный счет и подтвердить уступку дебиторской задолженности.
Распространенное заблуждение. Часто предполагают, что банк, держащий оригиналы коносаментов, полностью обеспечен грузом. На практике обеспечение может быть утрачено, если груз выдан против гарантийного письма, если коносаменты были выданы в двух экземплярах или на никогда не грузившийся товар либо если выручка от продажи поступила на счет вне контроля банка. Владение коносаментами необходимо для обеспечения по морским грузам, но достаточно лишь тогда, когда банк контролирует также выдачу груза, личность покупателя и поток платежей.
Примечания
- См. главу F.II (Международная группа P&I-клубов, формы LOI A, B и C). ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.