Денежные переводы и современное платёжное право
Денежные переводы остаются экономической реальностью в Швейцарии, хотя направление потока сменилось на противоположное. Сегодня Швейцария — страна иммиграции, и иностранные резиденты отправляют деньги из Швейцарии своим семьям за границу. Денежные переводы являются деятельностью финансового посредника по Закону о борьбе с отмыванием денег от 10 октября 1997 г. (AMLA, SR 955.0), который распространяется на лиц, оказывающих услуги в сфере платёжного оборота, в частности осуществляющих электронные переводы для третьих лиц (ст. 2 п. 3 лит. b AMLA).1 Международные стандарты ФАТФ в отношении услуг по переводу денег или ценностей (Рекомендация 14) и электронных переводов (Рекомендация 16) касаются той же проблемы, с которой сталкивалась эмигрантская экономика озёрного края. Переводы между удалёнными местами требуют надёжных посредников, а этими посредниками можно злоупотребить.
Неформальные переводы «из рук» односельчанина, зафиксированные в нотариальных реестрах Сотточенери, напоминают неформальные системы перевода ценностей, которые ФАТФ анализировала в своих работах о хавале и подобных сетях. Такие системы основаны на родстве, репутации и взаимных обязательствах и предлагают скорость, низкую стоимость и надёжность сообществам, не имеющим доступа к формальному банковскому обслуживанию. Современный регуляторный ответ, требующий регистрации и идентификации клиентов, отражает опасение, что те же черты делают их уязвимыми для злоупотреблений. Историческое сравнение не оправдывает ни неформальные системы, ни регулирование. Оно показывает, что противоречие между сетями, основанными на доверии, и формальным контролем имеет давнюю историю.
Приданое, семейные фонды и трасты
Приданое, которое в раннее Новое время передавало имущество дочерям при вступлении в брак и защищало его в интересах жены, исчезло из швейцарского и итальянского права. В Италии реформа семейного права 1975 года (Закон № 151 от 19 мая 1975 г.) отменила приданое и запретила его установление (ст. 166-bis Гражданского кодекса Италии).2 В Швейцарии семейный фонд по ст. 335 Гражданского кодекса Швейцарии (SCC), который может быть учреждён для воспитания, наделения имуществом или содержания членов семьи, сохраняет в современной форме цель наделения, присущую старому приданому. Федеральный верховный суд неизменно признаёт недействительными семейные фонды, цель которых состоит в простом содержании членов семьи без определённой потребности, что ограничивает их пригодность для современного планирования капитала.3
Швейцарское право признаёт иностранные трасты с тех пор, как 1 июля 2007 года для Швейцарии вступила в силу Гаагская конвенция от 1 июля 1985 г. о праве, применимом к трастам, и об их признании (SR 0.221.371), а вместе с ней соответствующие новые положения Закона о международном частном праве (PILA) о трастах (ст. 149a и сл. PILA).4 Тичинские доверительные управляющие и фидуциарии, о которых говорится в главе E.III, сегодня администрируют трасты и фонды для итальянских и международных семей. Лежащая в основе потребность — та же, что побуждала эмигрантские семьи учреждать фидеикомиссы, основывать капеллы и выделять приданое: сохранить семейное состояние на протяжении поколений и поверх границ, обеспечивая при этом отдельных членов семьи.
Инструмент раннего Функция Современный аналог Нового времени Procura у действия за представительство (ст. 32 и сл. CO); нотариуса отсутствующего собственника поручение на случай недееспособности Нераздельная семейная совместное управление indivisione (ст. 336 и сл. SCC) общность братьями Вексель перевод и обмен банковский перевод, платёжные услуги по AMLA Приданое наделение семейный фонд (ст. 335 SCC), дочерей траст Fedecommesso сохранение имения траст, фонд в целости Членство в прочная связь с место гражданства (ст. 37 Конституции), vicinanza деревней patriziato
Таблица 3. Инструменты эмигрантской экономики раннего Нового времени и их современные аналоги. Таблица показывает функциональные параллели и не предполагает правовой преемственности.
Примечания
- Закон о борьбе с отмыванием денег от 10 октября 1997 г. (AMLA), SR 955.0, ст. 2 п. 3 лит. b, текст: https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/955.0-2-5.html. ↩
- Legge 19 maggio 1975, n. 151, Riforma del diritto di famiglia, Gazzetta Ufficiale, текст: http://lnx.ispitalia.org/wp-content/uploads/L_151_1975.pdf; Codice civile, ст. 166-bis, «Divieto di costituzione di dote», введена ст. 47 Закона № 151/1975, Brocardi.it, https://www.brocardi.it/codice-civile/libro-primo/titolo-vi/capo-vi/sezione-i/art166bis.html. ↩
- Grüninger, «Historisches Missverständnis?» (цит. выше), об ограничительной судебной практике начиная с BGE 71 II 86 (1945) и о BGE 108 II 393. ↩
- Übereinkommen vom 1. Juli 1985 über das auf Trusts anzuwendende Recht und über ihre Anerkennung, SR 0.221.371, Fedlex ELI https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2007/375/de; Федеральное ведомство юстиции, «Haager Trust-Übereinkommen», https://www.bj.admin.ch/de/haager-trust-uebereinkommen, о вступлении в силу Конвенции и сопутствующих изменений PILA 1 июля 2007 г. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.