Ответственность остаётся за учреждением

Читать PDF-версию (2 стр.)

Использование искусственного интеллекта не перекладывает юридическую ответственность. Согласно Закону о борьбе с отмыванием денег (AMLA) финансовый посредник обязан выяснять экономическую подоплёку и цель необычных транзакций (ст. 6 AMLA), документировать результаты своих выяснений (ст. 7 AMLA) и сообщать в Бюро по сообщениям об отмывании денег (MROS) при наличии обоснованного подозрения (ст. 9 AMLA).¹ Модель может выявлять необычные транзакции и расставлять приоритеты среди предупреждений. Оценка того, является ли подозрение обоснованным, и решение о направлении сообщения или прекращении отношений — это суждения, которые закон относит к компетенции учреждения и его ответственных лиц. Уголовная ответственность за несообщение по ст. 37 AMLA и за отмывание денег по ст. 305bis Уголовного кодекса Швейцарии (SCC) возлагается на физических лиц, а согласно ст. 102 SCC — и на предприятие, независимо от того, что программный инструмент не отметил транзакцию.² То же относится и к инвестиционному бизнесу. Обязанность оценивать соответствие и уместность по ст. 10–14 Закона о финансовых услугах (FinSA) лежит на поставщике финансовых услуг, который должен быть в состоянии объяснить, почему рекомендация подходит клиенту.³

На практике наиболее частые проблемы возникают на границе между инструментом и проверяющим его человеком. Сотрудник комплаенса, закрывающий предупреждения потому, что модель присвоила им низкую оценку, без самостоятельной проверки, передаёт правовое суждение системе, принцип работы которой он может и не понимать. Менеджер по работе с клиентами, направляющий клиенту инвестиционное предложение, составленное языковой моделью, без проверки цифр, несёт ответственность за любые ошибки. Акцент FINMA на документации, объяснимости и независимой проверке нацелен именно на эту границу. Успешнее всего в Лугано с этими вопросами справились те учреждения, которые рассматривали искусственный интеллект как расширение существующих процессов комплаенса и управления рисками и сохраняли ответственность людей, принимающих решения, за каждый существенный шаг.

Для практикующего юриста. Прежде чем внедрять приложение искусственного интеллекта в банке, у управляющего активами или в фидуциарной компании в Лугано:

• Внесите приложение в реестр и классифицируйте его по существенности, используя широкое определение искусственного интеллекта.
• Установите поставщика, место обработки данных и договорную основу (аутсорсинг, соглашение об обработке данных).
• Проверьте качество данных, защиту данных клиентов и соблюдение банковской тайны.
• Определите тесты, показатели эффективности и мониторинг, включая обнаружение дрейфа данных.
• Задокументируйте цель, данные, модель, ограничения и резервные решения.
• Обеспечьте, чтобы решения в сфере комплаенса (сообщения в MROS, прекращение отношений) и инвестиционные рекомендации принимались компетентными лицами.
• В отношении клиентов в Италии проверьте, подпадает ли приложение под действие Регламента ЕС об искусственном интеллекте или итальянского права.

Примечания

1. Федеральный закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма от 10 октября 1997 г. (Закон о борьбе с отмыванием денег, AMLA), SR 955.0, ст. 6 (особые обязанности по проявлению должной осмотрительности), 7 (обязанность вести документацию) и 9 (обязанность сообщать), английский текст (по состоянию на 1 января 2023 г.): https://www.fedlex.admin.ch/filestore/fedlex.data.admin.ch/eli/cc/1998/892_892_892/20230101/ en/html/fedlex-data-admin-ch-eli-cc-1998-892_892_892-20230101-en-html-1.html. ↩
2. AMLA, ст. 37 (штраф до 500 000 швейцарских франков за умышленное и до 150 000 швейцарских франков за неосторожное нарушение обязанности сообщать), https://www.droit-bilingue.ch/de-fr/9/95/955.0-37-56.html; Уголовный кодекс Швейцарии от 21 декабря 1937 г. (SCC), SR 311.0, ст. 102 (ответственность предприятия; п. 2 охватывает, в частности, преступления по ст. 305bis), https://www.droit-bilingue.ch/de-fr/3/31/311.0-102-133.html. См. главы D.IV и G.III. ↩
3. Федеральный закон о финансовых услугах от 15 июня 2018 г. (FinSA), SR 950.1, ст. 10 (обязанность оценки), 11 (уместность), 12 (соответствие), 13 (исключение) и 14 (невозможность оценки либо отсутствие уместности или соответствия), заголовки статей: https://www.droit-bilingue.ch/de-fr/9/95/950.1-index.html. ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.