Взлёт и конец BSI

От тичинского коммерческого банка к международному частному банку

Banca della Svizzera Italiana была основана в Лугано в 1873 г. и открыла свой главный офис на Пьяцца делла Риформа.¹ Её ранняя история относится к главе C.IV, где описано, как она пережила крах 1914 г., уничтоживший ряд других тичинских банков. На протяжении большей части XX века BSI был крупнейшим банком с головным офисом в Тичино, сочетавшим местный коммерческий и розничный бизнес с растущим частным банковским обслуживанием итальянских, а затем всё чаще латиноамериканских и азиатских клиентов. В 1998 г. единственным акционером банка стала итальянская страховая группа Assicurazioni Generali из Триеста.² Под контролем Generali BSI расширился за рубежом и поглотил ещё одно учреждение Лугано. В 2008 г. он приобрёл Banca del Gottardo — частный банк Лугано, основанный в послевоенные десятилетия и до продажи принадлежавший группе Swiss Life.³ С интеграцией Gottardo BSI стал доминирующим частным банком финансового центра Тичино и одним из крупнейших частных банков в Швейцарии, принадлежащих иностранным владельцам.

Годы после 2008 г. сочетали рост с нарастающими правовыми рисками. В 2015 г. BSI отчитался об активах под управлением в 84,3 млрд швейцарских франков.⁴ В том же году он заключил с Министерством юстиции США соглашение об отказе от уголовного преследования в рамках программы для швейцарских банков, помогавших налогоплательщикам США уклоняться от уплаты налогов, и уплатил штраф в размере 211 млн долларов США.⁵ В июле 2014 г. Generali договорилась о продаже BSI бразильскому инвестиционному банку BTG Pactual по цене, которая, по сообщениям, составила 1,7 млрд долларов США.⁶ Бразильский владелец намеревался использовать BSI как платформу для своего международного бизнеса по управлению капиталом. Уже через несколько месяцев дело 1MDB сделало этот план неосуществимым.

Выводы FINMA по делу 1MDB

24 мая 2016 г. FINMA объявило о результатах принудительного производства против BSI. Ведомство установило, что банк допустил серьёзные нарушения правил по борьбе с отмыванием денег и требования о надлежащем ведении деятельности в связи с малайзийским государственным инвестиционным фондом 1Malaysia Development Berhad (1MDB). По данным FINMA, BSI в течение нескольких лет исполнял многочисленные крупные операции с неясной целью, не выясняя надлежащим образом их подоплёку. В 2011–2015 гг. банк не выявлял и не ограничивал риски отношений с политически значимыми лицами, не документировал систематически операции с высоким риском и не обеспечивал надлежащего мониторинга группы примерно из ста счетов, принадлежавших одной клиентской группе. FINMA привело примеры: банк без проверки принял объяснение, что перевод 20 млн долларов США является «подарком», и зачислил на счёт 98 млн долларов США без выяснения обстоятельств. По оценке FINMA, руководство банка сознательно ставило прибыльные отношения выше контроля рисков.⁷

FINMA предписало изъять прибыль в размере 95 млн швейцарских франков и возбудило принудительные производства против двух бывших членов высшего руководства банка. В тот же день Денежно-кредитное управление Сингапура наложило штраф около 13 млн сингапурских долларов и отозвало лицензию сингапурского филиала BSI. FINMA заявило, что тесно сотрудничало с Генеральной прокуратурой Швейцарии, которая возбудила уголовное производство.⁸ Правовым основанием для изъятия прибыли послужила ст. 35 Федерального закона о Швейцарском управлении по надзору за финансовыми рынками (FINMASA), которая позволяет FINMA конфисковать прибыль, полученную поднадзорным лицом в результате серьёзного нарушения надзорного права.⁹

Примечания

1. Wikipedia, «BSI Ltd», https://en.wikipedia.org/wiki/BSI_Ltd (основан в 1873 г. в Лугано как Banca della Svizzera Italiana; главный офис на Пьяцца делла Риформа). Использована в качестве крайнего средства; год основания подтверждается также laRegione (20 мая 2026 г., см. выше). ↩
2. Wikipedia, «BSI Ltd» (см. выше) («1998: Assicurazioni Generali, Trieste, becomes the sole shareholder»). ↩
3. Wikipedia, «BSI Ltd» (см. выше) («2008: BSI acquires Banca del Gottardo»). ↩
4. Wikipedia, «BSI Ltd» (см. выше) (активы под управлением — 84,3 млрд швейцарских франков в 2015 г.). ↩
5. Wikipedia, «BSI Ltd» (см. выше) (2015 г.: 211 млн долларов США, уплаченные по соглашению об отказе от уголовного преследования); Swissinfo, «EFG completes acquisition of BSI» (ноябрь 2016 г.), https://www.swissinfo.ch/eng/private-banking_efg-completes-acquisition-of-bsi-/42559744 («BSI's $211 million U.S. tax evasion penalty»). То, что BSI стал первым банком, заключившим соглашение об отказе от уголовного преследования в рамках Swiss Bank Program (30 марта 2015 г.), является общеизвестным. ↩
6. Wikipedia, «BSI Ltd» (см. выше) (продажа BTG Pactual за 1,7 млрд долларов США, июль 2014 г.). Дата завершения продажи не проверялась. ↩
7. FINMA, «FINMA takes action against BSI in 1MDB case» (пресс-релиз, 24 мая 2016 г.), https://www.finma.ch/en/news/2016/05/20160524-mm-bsi/. ↩
8. FINMA (24 мая 2016 г., см. выше). ↩
9. Федеральный закон о Швейцарском управлении по надзору за финансовыми рынками от 22 июня 2007 г. (Закон о надзоре за финансовым рынком, FINMASA), SR 956.1, ст. 35, как описано в пресс-релизе Федерального административного суда о решении B-3930/2016 (3 декабря 2019 г.), https://www.bvger.ch/en/newsroom/media-releases/bsi-case-finma-s-approach-is-incomprehensible-1108. ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.