Travel rule без исключений
В платёжных операциях швейцарское право давно требует, чтобы банковский перевод сопровождался именем, номером счёта и адресом отправителя, чтобы получающее учреждение знало, кто отправил средства. Это правило содержится в ст. 10 Ордонанса FINMA о противодействии отмыванию денег и соответствует Рекомендации 16 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). В 2019 г. ФАТФ распространила свой стандарт на поставщиков услуг в сфере виртуальных активов, обязав их передавать информацию об отправителе и получателе вместе с переводами виртуальных активов.1 26 августа 2019 г. FINMA опубликовала разъяснение 02/2019, в котором указала, что последовательно применяет Закон о борьбе с отмыванием денег к поставщикам блокчейн-услуг на технологически нейтральной основе. Информация о клиенте и получателе должна передаваться вместе с переводами токенов. Учреждения под надзором FINMA вправе отправлять токены на внешние кошельки только в том случае, если они принадлежат их собственным верифицированным клиентам, и получать токены только от таких клиентов. FINMA отметила, что в отличие от стандарта ФАТФ эта практика применяется в Швейцарии без исключения для нерегулируемых кошельков и поэтому является одной из самых строгих в мире.2
Практическое следствие состоит в том, что швейцарский банк или биржа не может отправить биткоин на произвольный адрес, выбранный клиентом. Он должен установить, что получающий кошелёк принадлежит клиенту, например с помощью подписанного сообщения или небольшой тестовой транзакции, либо что он принадлежит другому регулируемому поставщику, с которым можно обмениваться информацией. Поставщики из Лугано, обслуживающие итальянских клиентов, сталкиваются с обратной ситуацией, когда получают токены с итальянской биржи. С 30 декабря 2024 г. Европейский союз применяет сопоставимое правило посредством Регламента (ЕС) 2023/1113 — переработанного Регламента о переводе средств, который требует информации о переводе для всех переводов между поставщиками без минимального порога.3 Теперь обе системы говорят на одном языке. Технические протоколы обмена информацией между поставщиками остаются раздробленными.
Анализ рисков, санкции и реформа 2026 года
FINMA ожидает, что поднадзорные учреждения будут относить деятельность с криптоактивами и цифровыми активами к повышенным рискам в своём анализе рисков отмывания денег. В главе G.III описано, как FINMA в разъяснении 04/2026 от июня 2026 г. подвергла критике банки и учреждения по FinIA, которые этого не сделали. Санкционное право применяется в полном объёме. Ордонансы, принятые на основании Закона об эмбарго, охватывают криптоактивы и цифровые активы как экономические ресурсы и средства, а меры против России, принимаемые с 2022 г., запрещают предоставление услуг кошельков, счетов и хранения криптоактивов и цифровых активов гражданам и резидентам России в соответствии с европейскими пакетами.4 Соблюдение санкционных требований в Тичино подробно рассматривается в главе G.II. Пересмотренный Закон о борьбе с отмыванием денег, действующий с 1 октября 2026 г., по существу не меняет режим поставщиков услуг с криптоактивами и цифровыми активами. Его новые обязанности для консультантов и реестр прозрачности затрагивают структуры, через которые действуют такие поставщики и их клиенты.
Главное. Поставщики, которые обменивают, переводят или хранят криптоактивы и цифровые активы для других лиц, являются финансовыми посредниками по п. 3 ст. 2 AMLA и должны находиться под надзором FINMA или состоять в саморегулируемой организации. Идентификация при обменных операциях требуется начиная с 1 000 швейцарских франков. FINMA применяет «правило путешествия» (travel rule) без исключения для частных кошельков (разъяснение 02/2019). Эмитенты стейблкоинов обязаны идентифицировать всех держателей, включая держателей на вторичном рынке (разъяснение 06/2024).
Примечания
- П. 1 ст. 10 AMLO-FINMA, https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/95/955.033.0-10-14.html (имя, номер счёта и адрес отправителя, имя и номер счёта получателя); ФАТФ, «Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers», https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-rba-virtual-assets.html (стандарты ужесточены в октябре 2018 г. и июне 2019 г.); FINMA, разъяснение 02/2019 (см. ниже) (руководство ФАТФ от 21 июня 2019 г.; «The FATF also expects information about the client and the beneficiary to be transmitted with token transfers in the same way as for bank transfers»). ↩
- FINMA, разъяснение 02/2019 «Payments on the blockchain», 26 августа 2019 г., https://www.finma.ch/en/news/2019/08/20190826-mm-kryptogwg/ («правило путешествия»; переводы на внешние кошельки и с них только собственных верифицированных клиентов; «Unlike the FATF standard, this established practice applies in Switzerland without the exception for unregulated wallets and is therefore one of the most stringent in the world»). Само разъяснение, https://www.finma.ch/en/~/media/finma/dokumente/dokumentencenter/myfinma/ 4dokumentation/finma-aufsichtsmitteilungen/20190826-finma-aufsichtsmitteilung-02-2019.pdf, имеет английское название «Payments on the blockchain». ↩
- Регламент (ЕС) 2023/1113 Европейского парламента и Совета от 31 мая 2023 г. (переработанный Регламент о переводе средств), https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/? uri=CELEX:32023R1113, пункт 30 преамбулы (переводы криптоактивов подчиняются тем же требованиям «regardless of their amount») и пункт 64 преамбулы (применение с даты начала применения MiCAR, которой для соответствующих положений является 30 декабря 2024 г., см. MiCAR ниже). ↩
- Ордонанс от 4 марта 2022 г. о мерах в связи с ситуацией в Украине, SR 946.231.176.72, п. 2 ст. 20 (запрет услуг «im Zusammenhang mit Kryptowallets, Kryptokonten oder der Verwahrung von kryptobasierten Vermögenswerten» для граждан России, физических лиц, проживающих в России, и организаций, учреждённых там; изъятия в п. 3; исключения, предоставляемые SECO, в п. 4), https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/94/946.231.176.72-20-34.html. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.