Правила поездок для менеджеров по работе с клиентами
Самая практическая часть странового руководства — правила о командировках. До отмены банковской тайны многие клиентские менеджеры из Лугано регулярно ездили в Италию к клиентам, и некоторые из них перевозили документы, выписки по счетам или наличные. Дела, описанные в предыдущем разделе, показывают, как итальянская прокуратура восстанавливала такие поездки по материалам итальянских клиентов. Сегодня банки, как правило, требуют, чтобы любая деловая поездка в Италию заранее согласовывалась с комплаенсом с указанием цели, перечня клиентов, с которыми планируются встречи, и с отчётом по возвращении. Многие банки запрещают поездки, целью которых являются встречи с клиентами, за исключением светских или представительских мероприятий, а также запрещают перевозить через границу клиентские документы. Некоторые регламентируют и устройства, которые можно использовать для связи с клиентами, исключая личные телефоны.1
Рамки разрешённой поездки узки. Клиентский менеджер может посетить конференцию в Милане, итальянское отделение банка или встретиться с существующим клиентом в неформальной обстановке. Он не вправе консультировать клиента по инвестициям, представлять продукты, собирать подписи под договорами или принимать поручения. Сформулировать это разграничение проще, чем применить. Ужин, на котором клиент спрашивает о доходности своего портфеля, а клиентский менеджер отвечает, превращается в консультационную встречу в Италии, подпадающую под статью 166 TUF. Поэтому руководства рекомендуют клиентским менеджерам переносить такие вопросы на последующий контакт, инициированный клиентом из Италии в Швейцарию, — по телефону или во время визита в Лугано.
FinSA и итальянские клиенты
Закон о финансовых услугах (FinSA), действующий с 1 января 2020 года, применяется к швейцарским поставщикам финансовых услуг независимо от места жительства их клиентов. Банк из Лугано, обслуживающий итальянского клиента, обязан отнести его к розничным, профессиональным или институциональным клиентам согласно статье 4 FinSA, проинформировать его согласно статьям 8 и 9, оценить уместность или пригодность услуги согласно статьям 10–14, документировать услугу и раскрывать вознаграждения третьих лиц согласно статье 26. Статья 89 FinSA предусматривает штраф до 100 000 швейцарских франков для всякого, кто при исполнении информационных обязанностей умышленно сообщает ложные сведения или умалчивает о существенных фактах, грубо нарушает обязанности по оценке уместности и пригодности либо нарушает правила раскрытия вознаграждений третьих лиц.2
Применение швейцарских правил поведения не снижает итальянских требований. Швейцарский банк, обслуживающий итальянского клиента из Швейцарии на основании исключения для обратного запроса (reverse solicitation), применяет FinSA. Если же он обслуживает того же клиента через своё итальянское отделение, применяются итальянские нормы, имплементирующие MiFID II. По существу эти два режима близки, поскольку FinSA создавался по образцу MiFID II, однако они различаются в деталях, например в регулировании стимулирующих выплат, в документировании консультаций и в классификации клиентов. Банки с двойными структурами должны обеспечить, чтобы досье клиента отражало режим, в рамках которого была оказана каждая услуга.
Примечания
- Правила банков о командировках являются внутренними и не публикуются. Позиционный документ FINMA (см. выше) предупреждает, что неоднократное физическое присутствие за рубежом может порождать иностранные налоговые обязательства. ↩
- Federal Act of 15 June 2018 on Financial Services (Financial Services Act, FinSA), SR 950.1, ст. 89, английский текст: https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/950.1-89-92.html. О ст. 4, 8–14 и 26 FinSA см. указатель: https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/950.1-index.html. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.