Почему в фогтствах не было Monte
Насколько позволяет судить литература, изученная для этой главы, итальянские фогтства Конфедерации при старом режиме не учреждали Monti di Pietà. Статья о ломбардах в Историческом словаре Швейцарии прослеживает историю публичного залогового кредитования в Швейцарии от средневековых еврейских заимодавцев и меняльных контор городов до публичных ломбардов XIX века. В ней отмечено учреждение публичных залоговых касс в Женеве и Цюрихе в 1872 г., в Базеле и Санкт-Галлене в 1874 г. и в Люцерне в 1915 г., а также кантональное законодательство о ломбардном деле в девяти кантонах в конце 1870-х и в 1880-е годы. Ни одно учреждение в Тичино в ней не упоминается.1 Причины этого отсутствия можно вывести из структуры территории, хотя прямо они не задокументированы.
Первая причина — размер и городская структура. Monte был городским учреждением. Ему требовались городская беднота, располагающая движимым имуществом для залога, коммуна, способная предоставить капитал и служащих, и рынок для аукционной продажи невыкупленных залогов. Лугано, Локарно, Беллинцона и Мендризио были рыночными городками с населением в несколько тысяч человек, сельская округа которых располагала незначительным ценным движимым имуществом. Вторая причина — политическая. Для Monte требовался учредительный акт публичной власти. В фогтствах эта власть принадлежала двенадцати правящим кантонам, среди которых были реформатские кантоны, не заинтересованные во францисканском благотворительном учреждении, и католические кантоны, получавшие доходы от фогтств и неохотно выделявшие их на местные нужды. Местные общины обладали ограниченной финансовой автономией. Третья причина — близость. Поскольку Monti Комо и Милана находились в одном дне пути от Сотточенери, население фогтств могло пользоваться ломбардскими рынками для многих услуг, которых не предлагали их собственные города.2
Важнейшая причина, однако, состоит в том, что в фогтствах существовали другие учреждения, выполнявшие функции Monte. Сельский кредит в долинах обеспечивали censo и нотариальное признание долга, братства и приходские фонды, ссужавшие свой капитал членам, эмигранты, присылавшие деньги домой, и местные торговцы, продававшие в кредит. Потребительские займы под залог предоставлялись в частном порядке — между соседями, родственниками и лавочниками — и фиксировались, если вообще фиксировались, в нотариальных актах или в счетных книгах заимодавцев. Monte di Pietà отвечал на проблему городской бедности, которую тичинские долины знали лишь в более мягкой форме, поскольку избыточное население эмигрировало.
Современное право ломбардной деятельности
Гражданский кодекс Швейцарии (CC) регулирует ломбардное дело (prestito a pegno, Versatzpfand) как особую форму залога движимого имущества. Ломбарду требуется разрешение кантона (ст. 907 CC). Лицензии выдаются частным ломбардам на ограниченный срок, могут продлеваться и могут быть в любое время отозваны, если ломбард не соблюдает правил, регулирующих эту деятельность (ст. 908 CC).3 Кантон Тичино реализовал эти положения в своем Regolamento sul prestito a pegno от 30 июня 1994 г. Согласно ему, ломбардному предприятию требуется разрешение Государственного совета; оно должно подтвердить свою финансовую благонадежность, располагать капиталом не менее 1 млн швейцарских франков или равноценной гарантией и страховать находящиеся у него на хранении залоги. Договор заключается в письменной форме и должен указывать сумму займа, проценты, сборы, срок погашения и точное описание залога. Проценты ограничены 12% годовых (1% в месяц), административные сборы — 2%, сборы за хранение — 2,5% годовых, а любая оговорка о дополнительном вознаграждении ничтожна. Заемщик вправе в любое время выкупить залог, уплатив капитал с процентами и сборами, начисленными по текущий месяц включительно. Надзор за предприятиями осуществляет Департамент юстиции, который может налагать штрафы до 10 000 швейцарских франков или отзывать разрешение.4 В структуре этих правил узнаваемо угадывается старый Monte: лицензированный заимодавец, залог, хранящийся по публичным правилам, сборы, ограниченные публичной властью, и право выкупа для заемщика. Предельные размеры сборов в тичинском регламенте выражают в современной форме принцип, примененный Пятым Латеранским собором в 1515 г., а именно что сборы залогового заимодавца должны быть фиксированными и ограниченными.
В современном финансовом центре Лугано залоговое кредитование играет второстепенную роль. Более важным его потомком является ломбардный кредит (credito lombard, Lombardkredit), название которого напоминает о средневековой практике кредитования под залог в Ломбардии; ломбардские заимодавцы перенесли ее к северу от Альп, где во Франции ломбард был известен как maison de lombard.5 Предоставляемый частными банками под заложенный портфель ценных бумаг с коэффициентом «кредит/залог», определяемым политикой банка в области рисков, он является основной формой обеспеченного кредита в частном банковском обслуживании Лугано и Женевы и использует ту же юридическую технику, что и Monte: посессорный залог движимого имущества с правом его реализации при неисполнении обязательства.
Распространенное заблуждение. Иногда утверждают, что Католическая церковь вплоть до XIX века запрещала всякое кредитование под проценты и что поэтому католические регионы не могли развивать кредитные учреждения. Церковь XVI века одобрила Monti di Pietà (1515), урегулировала договор ренты (1569) и договор вексельного обмена (1571) и допускала возмещение убытков, упущенной выгоды и риска. Каноническое право запрещало выгоду от займа как такового — без труда, издержек или риска. Кредит в католической Италии шел через дозволенные договорные формы. Первые публичные банки Италии, в том числе несколько Monti, были католическими учреждениями.
Примечания
- Martin Körner, «Banco dei pegni», пер. Davide Dosi, в: DSS, редакция от 20 ноября 2008 г., https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/014059/. ↩
- Вывод автора из структуры фогтств (глава A.II). ↩
- Гражданский кодекс Швейцарии от 10 декабря 1907 г., SR 210, ст. 907 (лицензирование) и 908 (срок действия и отзыв лицензии), английский и итальянский текст в воспроизведении droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/en-it/2/21/210-908-1018.html. ↩
- Кантон Тичино, Regolamento sul prestito a pegno от 30 июня 1994 г., ст. 2–3, 5, 8, 10 и 13–15, https://m3.ti.ch/CAN/RLeggi/public/index.php/raccolta-leggi/pdfatto/atto/173. ↩
- Wikipedia (использована в качестве крайнего источника), «Lombardkredit», https://de.wikipedia.org/wiki/Lombardkredit («Der Begriff Lombardkredit leitet sich aus der oberitalienischen Region Lombardei ab, in der bereits im Mittelalter Geld gegen Überlassung von Pfändern verliehen wurde»; определение как кратко- и среднесрочного кредита под залог ценных бумаг, банковских остатков или движимого имущества). См. главу G.I. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.