Политически значимые лица и страны высокого риска: усиленная проверка в швейцарских банках
У многих компаний из стран с формирующимися рынками есть акционеры, директора или родственники владельцев, которые занимают или занимали государственные должности, либо эти компании ведут бизнес в странах, которые международные стандарты относят к странам высокого риска. Швейцарские банки всё же могут принимать таких клиентов, но обязаны применять усиленную проверку, и компании следует быть к этому готовой.
Кто является политически значимым лицом
Закон о борьбе с отмыванием денег (AMLA) различает иностранных политически значимых лиц, которые занимают или занимали видную государственную должность за рубежом, — например, глав государств или правительств, высокопоставленных политиков, высших должностных лиц, судей, высших военных офицеров или топ-менеджеров государственных предприятий, — и отечественных политически значимых лиц, а также лиц, занимающих руководящие должности в международных организациях (ст. 2a AMLA). Члены семьи и лица, известные как близкие соратники, рассматриваются аналогичным образом.
Что означает усиленная проверка
Деловые отношения с иностранными политически значимыми лицами всегда считаются отношениями повышенного риска (п. 1 ст. 2a и п. 3 ст. 6 AMLA). Банк обязан более глубоко установить происхождение капитала и средств, отношения должны быть одобрены высшим руководством, а на протяжении всего срока они находятся под более пристальным мониторингом. То же самое, в зависимости от оценки рисков банком, относится к отношениям, связанным со странами, которые ФАТФ включает в список стран высокого риска или стран, находящихся под усиленным мониторингом.
Риск, которым можно управлять
Связь с государственной должностью или со страной высокого риска сама по себе не исключает открытия счёта. Банкам необходимы чёткое разграничение бизнеса и любой государственной функции, убедительные доказательства того, что капитал заработан в бизнесе, и уверенность в том, что операции не будут затрагивать лиц, находящихся под санкциями, или доходы от коррупции. Готовность банков к таким отношениям существенно различается, и выбор банка имеет значение.
Подготовка компании
Компании следует выявить политически значимых лиц среди своих владельцев, директоров и членов их семей раньше, чем это сделает банк, и открыто объяснить их роль. Документы о корпоративном управлении, показывающие, как урегулируются конфликты интересов, контракты, заключённые по итогам публичных тендеров, и проверка клиентов и поставщиков на санкции помогают банку оценить риск. Сокрытие политической связи, которую банк впоследствии обнаружит, как правило, приводит к прекращению отношений.
Что оправдывает себя на практике
- Раскрывайте политические связи с самого начала, объясняя роль лица и его отделённость от бизнеса.
- Документируйте происхождение капитала с особой тщательностью, поскольку именно на этом сосредоточена проверка банка.
- Обращайтесь в банки, которые обслуживают соответствующий регион и располагают возможностями для управления риском.
Чем может помочь Ressos Legal
Я консультирую компании и семьи, связанные с государственными должностями или регионами повышенного риска, по вопросу о том, как представить свою структуру швейцарским банкам, и готовлю документацию для усиленной проверки. Свяжитесь со мной для первой беседы.
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.