Практика противодействия отмыванию денег в Crypto Valley
Отмывание денег — главный риск, который регуляторы связывают с криптоактивами и цифровыми активами. Транзакции в публичных блокчейнах псевдонимны: адреса видны, а стоящие за ними лица остаются скрытыми. Криптоактивы могут пересечь границу за считанные минуты, минуя банк. Миксеры и токены с повышенной конфиденциальностью затрудняют отслеживание потоков. Преступники использовали криптоактивы для выплаты выкупа, для торговли на рынках даркнета и для отмывания доходов от мошенничества.
Швейцарский ответ состоял в применении к поставщикам криптоуслуг обычных правил противодействия отмыванию денег с некоторыми специальными дополнениями. Разъяснения FINMA 2019 года обязали поднадзорные учреждения применять к переводам криптоактивов «правило путешествия» (travel rule). Это правило обязывает их передавать с каждым переводом информацию об отправителе и получателе. Если перевод поступал с кошелька самого клиента или направлялся на него, учреждения должны были удостовериться, что клиент его контролирует.1 Этот подход был строже подхода ФАТФ, которая приняла собственный стандарт для виртуальных активов в июне 2019 года.2
Вокруг этих правил сложилась целая прикладная отрасль. Аналитические фирмы отслеживают потоки на блокчейне и присваивают адресам оценки риска. Поставщики комплаенс-услуг предлагают сервисы идентификации, адаптированные к онлайн-приёму клиентов. Ряд таких фирм обосновался в Цуге, где они образуют один из наиболее быстрорастущих сегментов экосистемы. Согласно отчёту CV VC, на безопасность, аудит и комплаенс приходится 8% блокчейн-компаний Швейцарии и Лихтенштейна.3
Примечания
- FINMA Guidance 02/2019 «Payments on the blockchain», 26 августа 2019 г., finma.ch: ст. 10 AMLO-FINMA требует передачи сведений о клиенте и получателе вместе с платёжными поручениями и применяется технологически нейтрально к переводам токенов; пока поднадзорное учреждение не может отправлять и получать эти сведения, переводы допускаются только с внешних кошельков, принадлежащих его собственным клиентам, и на них, причём принадлежность должна подтверждаться надлежащими техническими средствами. ↩
- ФАТФ, «Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers», 21 июня 2019 г., fatf-gafi.org. FINMA, пресс-релиз от 26 августа 2019 г., finma.ch: в отличие от стандарта ФАТФ, швейцарская практика применяется без исключения для нерегулируемых кошельков и потому является одной из самых строгих в мире. ↩
- Netzwoche, 19 мая 2025 г. (CV VC Top 50 Report): безопасность, аудит и комплаенс — 8% компаний. ↩
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.