Заметка практика: онбординг криптокомпании в швейцарском банке
Швейцарский банк, принимающий сегодня на обслуживание криптокомпанию, прорабатывает набор вопросов, ставший довольно стандартным. Он в обычном порядке устанавливает конечных бенефициаров и контролирующих лиц. Затем он изучает источник средств и капитала компании, что для криптокомпании часто означает выручку от продажи токенов или от торговли криптоактивами. Он требует подтверждения потоков на блокчейне, нередко подкреплённого отчётом аналитического провайдера. Он выясняет, является ли компания сама финансовым посредником, и если да — состоит ли она в саморегулируемой организации или имеет лицензию FINMA. Он проверяет квалификацию токена и наличие юридического заключения или письма FINMA об отсутствии возражений. Наконец, он оценивает подверженность компании рискам, связанным с лицами и юрисдикциями под санкциями, что с 2022 года включает проверку связей с Россией (см. часть I).
Консультант, готовящий криптоклиента к этой процедуре, может сэкономить время, заранее собрав досье: корпоративные документы, реестр конечных бенефициаров, белую книгу и условия продажи токенов, юридическое заключение, аналитический отчёт по соответствующим кошелькам, подтверждение членства в СРО или лицензию, а также аудированную отчётность, если она имеется. Досье не гарантирует принятия на обслуживание, поскольку банки остаются избирательными, а некоторые по-прежнему из принципа отказывают криптоклиентам. Однако оно сократит обсуждение и снизит риск отказа по формальным основаниям.
Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.