Дешёвый кредит для крестьян и мелких ремесленников

Проблема кредита в цюрихской сельской местности

Экономический аргумент в пользу кантонального банка основывался на структуре сельского кредита в кантоне. В цюрихском сельском хозяйстве преобладали мелкие и средние хозяйства, многие из которых сочетали земледелие с надомной работой в текстильной промышленности. Эти домохозяйства финансировали покупку земли, наследственные выплаты и строительство за счёт ипотеки. Они занимали у частных кредиторов, у сберегательных касс, распространившихся с начала XIX века, у нотариусов и у состоятельных городских семей. Будучи небольшими и местными, сберегательные кассы обладали лишь ограниченными кредитными возможностями. Крупные банки, появившиеся в Цюрихе с 1830-х годов, в частности Bank in Zürich 1836 года и Kreditanstalt 1856 года, сосредоточились на эмиссии банкнот, коммерческих векселях, финансировании железных дорог и промышленном кредите (см. часть C и главу D.II). По словам историка экономики Маттиаса Висмана, которого швейцарское радио цитировало в связи со 150-летием банка, кантон страдал от нехватки кредита и чрезмерных процентных ставок, так что торговля и сельское хозяйство не могли получить деньги для инвестиций.¹

Рост процентных ставок в 1860-е годы обострил проблему. Когда ипотечные ставки росли, крестьяне, занимавшие под плавающую ставку, сталкивались с более высокими ежегодными платежами, тогда как их доходы от надомной текстильной работы падали. Кредитор, потребовавший возврата займа, мог вынудить продажу хозяйства. Демократическая пресса описывала эту зависимость в моральных и политических категориях. Должник, вынужденный идти к богатому кредитору за отсрочкой, по мнению демократов, не был свободен ни экономически, ни политически, поскольку едва ли мог голосовать против интересов человека, державшего его ипотеку. Государственный банк, кредитующий по умеренным ставкам на прозрачных условиях и без оглядки на политические взгляды заёмщика, освободил бы его от этой зависимости.

Иоганн Якоб Келлер, «Bankvater»

Человеком, воплотившим эту программу в конкретное учреждение, стал Иоганн Якоб Келлер из Фишенталя в Цюрихском Оберланде. Родившийся 27 марта 1823 г. в Ланценмоосе в семье мелкого крестьянина и надомного ткача, Келлер был вынужден прервать учёбу, когда ткацкое дело его отца потерпело крах. После смерти отца в 1843 году он вёл семейное текстильное дело, занимался торговлей вышивкой и создал собственное промышленное предприятие. Получив в 1860 году лицензию на механическое ткачество в Мюлебахе, он основал в 1863 году в Гибсвиле прядильную фабрику на 7 000 веретён, число которых выросло до 12 500, когда в 1883 году он передал её своим сыновьям. Келлер был председателем коммуны Фишенталь с 1851 по 1855 год, окружным судьёй, членом Большого совета с 1854 года, членом конституционного совета 1868–1869 годов и членом Национального совета с 1869 по 1893 год.² Он принадлежал к тому типу, который демократическое движение породило в Оберланде: сельский фабрикант, всего добившийся сам, глубоко укоренённый в крестьянском мире, недоверчиво относившийся к городу и убеждённый, что политическая свобода требует экономической независимости.

Кампания Келлера за кантональный банк началась задолго до демократического восстания. В 1852 году коммуна Фишенталь представила его первое предложение кантональному правительству. В 1866 году Келлер, будучи членом Большого совета, возобновил его. В январе 1868 года комиссия, в которой преобладало старое большинство, похоронила проект, против которого выступал и консервативный директор финансов Феликс Вильд.³ Аргументы Келлера были не только финансовыми, но и политическими. Экономическая зависимость, утверждал он, перерастает в политическую. Если граждане не будут вынуждены полагаться исключительно на капиталистов и частные банки, а смогут в любое время обратиться в государственный банк, они станут патриотичнее и свободнее по отношению к своим кредиторам. Для обоснования этой позиции он использовал демократические газеты — Volksblatt vom Bachtel и Landbote, — описывая задачу движения как ремонт государственной машины, попавшей не в те руки.⁴

20 марта 1869 г., незадолго до голосования по конституции, Келлер опубликовал в NZZ манифест с требованием создать кантональный банк. Самая известная его фраза выражала надежду на то, что если банк спасёт из рук капиталистов хотя бы тысячу граждан, то эта тысяча освободит десять тысяч других.⁵ Как член конституционного совета Келлер добился включения в конституцию государственного банка для удовлетворения кредитных потребностей сельского населения. Благодаря этому он стал известен как «Bankvater» — отец банка. С 1869 по 1899 год он входил в Bankrat (банковский совет), что сделало его самым постоянным личным связующим звеном между учредительной программой и учреждением в первые три десятилетия его существования.⁶ Tages-Anzeiger характеризует Келлера как умеренного союзника более радикального Бюркли, чьи идеи общественного кредита он воплотил в учреждение, приемлемое для избирателей.⁷

Оппозиция либерального истеблишмента

Либеральная элита вокруг Эшера выступала против банка. NZZ сообщает, что фракция Эшера опасалась чрезмерной конкуренции для частных учреждений. Конфликт разворачивался как часть более широкой борьбы между «системой» и её противниками.⁸ Возражения либералов соединяли принцип и интерес. В принципиальном плане либералы 1848 года считали банковское дело делом частного предпринимательства и не видели оснований для того, чтобы государство принимало вклады и выдавало кредиты в конкуренции с частным капиталом. В практическом плане государственный банк с неограниченной гарантией отвлёк бы сбережения от существующих банков и сберегательных учреждений. Кроме того, банк, выпускающий собственные банкноты, конкурировал бы с Bank in Zürich, выпускавшим банкноты с 1830-х годов. Сам Kreditanstalt подвергался меньшей прямой угрозе, поскольку его бизнес лежал в сфере железнодорожного, промышленного и международного финансирования, однако его основатели понимали политический смысл банка, задуманного демократами как инструмент против них.

Либералы проиграли спор, потому что утратили политическое большинство. После принятия конституции 1869 года создание банка стало конституционной обязанностью. Открытыми оставались лишь вопросы о том, как он будет организован и насколько быстро сможет начать работу. Социологический вес демократического движения в сельской местности гарантировал, что ответ будет отражать потребности крестьян и мелких промыслов, а новое учреждение будет подчинено народу и избранным им представителям.

Примечания

1. Schweizer Radio und Fernsehen (SRF), «150 Jahre Zürcher Kantonalbank – ‘Die Bürger aus den Händen der Kapitalisten retten’», 2020, https://www.srf.ch/news/wirtschaft/150-jahre-zuercher-kantonalbank-die-buerger-aus-den-haenden-der-kapitalisten-retten. ↩
2. Википедия (на немецком языке), «Johann Jakob Keller (Politiker)», https://de.wikipedia.org/wiki/Johann_Jakob_Keller_(Politiker). ↩
3. Neue Zürcher Zeitung, «Sicheres Geld für freie Bürger: Wie ein Zürcher Fabrikant gegen die liberalen Eliten für eine Kantonalbank kämpfte», https://www.nzz.ch/zuerich/sicheres-geld-fuer-freie-buerger-wie-ein-zuercher-fabrikant-gegen-die-liberalen-eliten-fuer-eine-kantonalbank-kaempfte-ld.1474134. ↩
4. NZZ, «Sicheres Geld für freie Bürger» (указ. соч.). ↩
5. NZZ, «150 Jahre Zürcher Kantonalbank: ZKB, Retterin vor ‘Kapitalisten’» (указ. соч.). ↩
6. Википедия (на немецком языке), «Johann Jakob Keller (Politiker)» (указ. соч.). SRF также называет Келлера «Bankvater»: SRF, «150 Jahre Zürcher Kantonalbank – ‘Die Bürger aus den Händen der Kapitalisten retten’» (указ. соч.). ↩
7. Tages-Anzeiger, «Bernhardiner, Nashörner und ein Sachse» (указ. соч.). ↩
8. NZZ, «150 Jahre Zürcher Kantonalbank: ZKB, Retterin vor ‘Kapitalisten’» (указ. соч.). ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.