Ответственность, фабрики и государство: швейцарское право о несчастных случаях с 1875 по 1918 год

Строгая ответственность приходит в швейцарское право

Zurich Insurance выросла внутри правовой революции. До 1870-х годов рабочий, получивший травму на швейцарской фабрике или на железной дороге, мог взыскать возмещение лишь в том случае, если доказывал вину работодателя или лица, за которое работодатель отвечал, — бремя, которое после взрыва или столкновения зачастую было невозможно выполнить. Федеральный законодатель изменил это в два этапа. Федеральный закон об ответственности железнодорожных компаний за причинение вреда 1875 года ввёл в швейцарское право строгую ответственность (Kausalhaftung), так что возмещение больше не зависело от личной вины. Два года спустя Федеральный закон о фабриках 1877 года применил ту же строгую логику к ответственности владельцев фабрик за несчастные случаи на производстве.¹

Закон о фабриках сам по себе стал вехой социального законодательства. Он запретил использование труда детей младше четырнадцати лет на фабриках, установил максимальную продолжительность рабочего дня в одиннадцать часов и создал корпус федеральных фабричных инспекторов.² На референдуме 1877 года он был принят лишь 51,5% голосов — незначительным перевесом, показывающим, насколько спорным было тогда регулирование промышленного труда.³ Затем Федеральный закон об ответственности, возникающей из эксплуатации фабрик (Fabrikhaftpflichtgesetz), 1881 года конкретизировал ответственность владельцев фабрик. Хотя в некоторых отношениях он ограничил сферу ответственности, поправка 1887 года распространила её на отрасли за пределами фабрик в строгом смысле, такие как строительство и гужевые перевозки. Исторический лексикон резюмирует последствие одной фразой: предприниматели всё чаще страховали свой риск.⁴

Для Zurich и Winterthur это был решающий рынок. Работодатель, отвечавший без вины за каждый несчастный случай в своей мастерской, причём размер возмещения определялся утраченным заработком пострадавшего рабочего или содержанием его вдовы и детей, не мог нести такой риск на собственном балансе. Однако он мог купить полис, по которому выплачивалось возмещение, причитающееся по законам об ответственности, в обмен на премию, рассчитанную исходя из фонда оплаты труда и опасности его промысла. История социальной защиты в Швейцарии отмечает, что после закона об ответственности 1881 года работодатели всё чаще страховались у частных страховщиков от рисков несчастных случаев.⁵ История страхования в Швейцарии, изданная Swiss Re, также рассматривает Закон о фабриках 1877 года как катализатор, выведший страхование от несчастных случаев за пределы промышленных рисков на рынок частных клиентов.⁶

У системы были очевидные слабости, ставшие аргументом в пользу её замены. Страхование ответственности защищало работодателя от требований, но оставляло пострадавшему рабочему обязанность эти требования обосновать — нередко в судебном споре против страховщика, располагавшего несравнимо большими ресурсами. Если работодатель не был застрахован или оказывался несостоятельным, рабочий не получал ничего. Суды были завалены спорами о том, произошёл ли несчастный случай «при эксплуатации» фабрики или же рабочий вызвал его собственной грубой неосторожностью. Исторический лексикон говорит о проблемах правоприменения, которые в 1918 году привели к замене ответственности работодателей обязательным страхованием от несчастных случаев.⁷

Долгий путь к обязательному страхованию от несчастных случаев

Образец для этой замены опять пришёл из Германии. Императорское послание Бисмарка от 17 ноября 1881 г. провозгласило всеобъемлющую систему социального страхования, и в 1884 году Германия ввела обязательное страхование от несчастных случаев через финансируемые работодателями отраслевые союзы. В Швейцарии 1885 год называют социально-политическим поворотным пунктом, когда предложение об обязательном страховании рабочих от несчастных случаев вошло в политическую дискуссию. 26 октября 1890 г. народ и кантоны 75,4% голосов приняли новую статью 34bis Федеральной конституции, уполномочившую Конфедерацию принимать законы о страховании на случай болезни и от несчастных случаев.⁸

Превращение конституционного мандата в закон заняло более двадцати лет. Первый законопроект, подготовленный винтертурским юристом и членом Национального совета Людвигом Форрером и известный как Lex Forrer, объединял страхование на случай болезни и от несчастных случаев в единую амбициозную систему. На референдуме 20 мая 1900 г. он был отклонён: за него проголосовали лишь 30,2%, и только кантон Гларус сказал «да». Оппозиция состояла из разнородной коалиции федералистов западной Швейцарии, консерваторов, обществ взаимопомощи и частных страховщиков. Вторая попытка, предпринятая в 1904 году под руководством Форрера, к тому времени уже члена Федерального совета, сузила сферу действия и наделила будущее учреждение по страхованию от несчастных случаев самостоятельным статусом по образцу Швейцарского национального банка — конструкция, авторство которой приписывают цюрихскому банкиру Паулю Устери. 13 июня 1911 г. парламент принял Федеральный закон о страховании на случай болезни и от несчастных случаев (KUVG), который народ одобрил 4 февраля 1912 г. примерно 287 000 голосов против 241 000.⁹

Та же история Suva называет руководителя кампании частных страховщиков против закона 1912 года: Фриц Август Майер, генеральный директор Zurich Insurance, тот самый «Майер-резервы» из собственной традиции компании. Поражение стало для его компании серьёзным ударом.¹⁰ KUVG учредил в Люцерне Швейцарское учреждение по страхованию от несчастных случаев (Schweizerische Unfallversicherungsanstalt, SUVA, ныне Suva), наделённое монополией на обязательное страхование от несчастных случаев рабочих в промышленности и в отраслях, охватываемых законами об ответственности. Из-за Первой мировой войны учреждение начало работу лишь 1 апреля 1918 г. Организованное как автономное учреждение публичного права, оно имело правление, объединявшее представителей работодателей, работников и Конфедерации.¹¹

Влияние монополии Suva на частных страховщиков

Для частных страховщиков от несчастных случаев монополия Suva означала утрату их основного швейцарского бизнеса. Согласно истории швейцарского страхования, изданной Swiss Re, частные компании сразу же с открытием Suva в 1918 году потеряли около десяти процентов своих годовых премий.¹² Последствия были бы гораздо тяжелее, если бы Zurich всё ещё зависела от внутреннего рынка. Поскольку компания давно получала большую часть премий за рубежом и поскольку в 1912 году она вышла на рынок Соединённых Штатов, она смогла поглотить эту потерю. История Suva отмечает, что в особенности Winterthur и Zurich приспособились, расширившись в другие отрасли страхования, и что уже к 1913 году швейцарские страховщики получали 63 процента своих премий за рубежом.¹³ Таким образом, монополия на родине усилила ориентацию цюрихских страховщиков от несчастных случаев на зарубежные рынки — закономерность, повторяющаяся в швейцарской финансовой истории всякий раз, когда внутренний рынок узок или закрыт.

В Швейцарии им оставался открытым бизнес за пределами монополии: страхование от несчастных случаев для промыслов и профессий, не подпадающих под KUVG, индивидуальное страхование от несчастных случаев, страхование путешествий и растущая область страхования гражданской ответственности за риски, не покрываемые Suva. Исторический лексикон называет индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев, страхование путешествий, страхование ответственности и автострахование ключевыми сегментами бизнеса Zurich в этот период.¹⁴ Страхование ответственности в особенности росло с каждым новым специальным законом. Вслед за законами о железных дорогах и фабриках швейцарский законодатель ввёл нормы об ответственности в сфере электроэнергии в 1902 году, авиации в 1920 году, дорожного движения в 1932 году, а позднее — трубопроводов, охраны вод, атомной энергии и экологического ущерба. После Второй мировой войны, как отмечает Исторический лексикон, риск всё больше перекладывался на страхование, так что вопросы ответственности возникали лишь субсидиарно.¹⁵

Монополия в своём первоначальном виде просуществовала до вступления в силу в 1984 году Федерального закона о страховании от несчастных случаев (UVG) 1981 года. Новый закон распространил обязательное страхование от несчастных случаев на всех работников сверх минимального объёма занятости и допустил коммерческие страховые компании в качестве поставщиков обязательного покрытия.¹⁶ Suva сохранила монополию для предприятий и профессиональных групп, перечисленных в статье 66 UVG, к которым относится большая часть промышленности и строительства. Работодатели вне этого перечня, главным образом в сфере услуг и торговли, могут страховать своих работников у частного страховщика, имеющего разрешение по статье 68 UVG, в больничной кассе или в публичной кассе страхования от несчастных случаев. Zurich — один из уполномоченных частных страховщиков и предлагает как обязательное покрытие, так и дополнительное страхование от несчастных случаев, увеличивающее выплаты для зарплат сверх законодательного потолка.¹⁷ Таким образом, через столетие после проигранной кампании Фрица Майера его компания вновь заключает в Швейцарии договоры обязательного страхования от несчастных случаев — в рамках дуальной системы, которая закрепляет наиболее опасные отрасли за публичной монополией, а остальное оставляет конкуренции.

Для финансового центра этот эпизод оставил прочный след. Он закрепил разделение труда между социальным и частным страхованием, которое по-прежнему характерно для швейцарского права: обязательное собственное покрытие для работника через Suva или уполномоченного страховщика и частное страхование ответственности для работодателя и для требований третьих лиц, выходящих за рамки системы социального страхования. Он также создал в лице Suva одного из крупнейших институциональных инвесторов страны, действующего наряду с частными страховщиками, но по иным правилам. И он подтвердил привычку цюрихских страховщиков рассматривать регуляторные изменения на родине как повод для роста за рубежом.

Примечания

1. Bernard Degen, «Haftpflicht», Historisches Lexikon der Schweiz (HLS), версия от 12 августа 2010 г., https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. В статье также отмечается, что общая часть швейцарского права ответственности с 1881 года закреплена в Обязательственном кодексе и что швейцарская ответственность железных дорог и фабрик следовала образцу германского Reichshaftpflichtgesetz 1871 года. ↩
2. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, «Arbeit und Berufsunfälle», https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/risikogeschichte/arbeit-und-berufsunfaelle. ↩
3. Suva, «Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild», история Suva, https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. ↩
4. Degen, «Haftpflicht», HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. ↩
5. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, «Arbeit und Berufsunfälle», https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/risikogeschichte/arbeit-und-berufsunfaelle. ↩
6. Swiss Re, Geschichte der Versicherung in der Schweiz, брошюра, https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf. ↩
7. Degen, «Haftpflicht», HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. ↩
8. Suva, «Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild», https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. На той же странице приводится первая официальная статистика несчастных случаев за 1888–1891 годы, зафиксировавшая 1 020 смертей от несчастных случаев на производстве. ↩
9. Suva, «Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild», https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. ↩
10. Suva, «Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild», https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung, где «Fritz August Meyer, Generaldirektor der Zürich Versicherung» назван руководителем оппозиции частных страховщиков на референдуме 1912 года. ↩
11. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, «Schweizerische Unfallversicherungsanstalt (Suva)», https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/artikel/institutionen/kassenwesen/schweizerische-unfallversicherungsanstalt-suva. В статье описан трёхсторонний состав руководящего совета: по шестнадцать мест для работодателей и работников и восемь — для государства. ↩
12. Swiss Re, Geschichte der Versicherung in der Schweiz, брошюра, https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf. ↩
13. Suva, «Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild», https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. ↩
14. Elena Folini, «Zürich Versicherungen», HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041840/. ↩
15. Degen, «Haftpflicht», HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. В статье также отмечается, что в 1993 году добавилась ответственность за качество продукции и что всеобъемлющая реформа швейцарского права ответственности, начатая в 1988 году, была в 2009 году оставлена в пользу частичного пересмотра сроков исковой давности. ↩
16. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, «Schweizerische Unfallversicherungsanstalt (Suva)», https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/artikel/institutionen/kassenwesen/schweizerische-unfallversicherungsanstalt-suva. ↩
17. Zurich Switzerland, «Unfallversicherung Schweiz: UVG erklärt», https://www.zurich.ch/de/services/wissen/firmen/uvg-schweiz. На странице указано, что Suva обладает монополией на страхование от несчастных случаев для предприятий, перечисленных в статье 66 UVG, и описано дополнительное покрытие для зарплат сверх максимального застрахованного заработка в 148 200 швейцарских франков. ↩

Только для общего ознакомления. Настоящая статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026 г.